Ограничение на снятие наличных с 1 сентября. Когда банк может заблокировать операцию — и что необходимо делать в этом случае

С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу важные изменения в правилах снятия наличных, предоставляющие банкам новые полномочия для защиты клиентов от мошенников. Федеральный закон № 41-ФЗ позволит кредитным организациям устанавливать суточный лимит в размере до 50 тысяч рублей на выдачу наличных через банкоматы, если операция покажется им подозрительной.

Суть нововведений

Цель закона — усилить безопасность финансовых операций и снизить объемы хищений. Ограничение в 50 тысяч рублей в сутки будет применяться выборочно, только к тем операциям, которые система банка или специалисты по безопасности признают сомнительными. Для обычных, привычных для клиента операций лимит не изменится. Отдельная строгая мера коснется лиц, внесенных в специальную базу ЦБ, — их месячный лимит на снятие наличных не сможет превышать 100 тысяч рублей. Эта норма направлена на борьбу с дропперами, чьи счета активно используют злоумышленники.

Когда банк заподозрит неладное?

Центробанк разрабатывает детальные критерии, но уже понятно, что анализ будет комплексным. Подозрение может вызвать ряд факторов: снятие необычно крупной для конкретного клиента суммы, операции глубокой ночью или ранним утром, попытки снять деньги в регионе, где клиент обычно не бывает, многократный неправильный ввод PIN-кода подряд. Особое внимание уделят ситуациям, когда снятию предшествовали подозрительные звонки или активное общение клиента с неизвестными лицами.

Наша задача — не создавать лишних препятствий добросовестным клиентам, а оперативно выявлять и блокировать действия мошенников, — поясняет Александр Петровский из ББР Банка.

Что делать, если банкомат отказал в выдаче?

Если операция заблокирована как подозрительная, банк предложит клиенту подтвердить ее легитимность. Конкретные способы уточняются, но вероятны такие варианты: подтверждение по звонку от сотрудника банка, ввод дополнительного кода в банкомате, посещение отделения с паспортом, биометрическая идентификация или подтверждение через мобильное приложение банка. Интересной новинкой станет «правило второй руки» — возможность для близкого родственника или доверенного лица подтвердить операцию вместо клиента, если тот, например, находится под давлением мошенников.

Алгоритм действий при блокировке

Специалисты рекомендуют четкую последовательность шагов при отказе в выдаче наличных. Первым делом необходимо позвонить на горячую линию своего банка и выяснить причину блокировки. Если вопрос не решается по телефону, стоит лично посетить отделение банка, имея при себе паспорт. Нужно быть готовым подтвердить, что снятие денег — это ваше добровольное решение, не продиктованное посторонними лицами. В некоторых случаях банк может запросить документы, объясняющие цель использования крупной суммы. Если банк не решает проблему или клиент считает блокировку необоснованной, следующим шагом будет подача официальной претензии в банк, обращение в Банк России или даже в суд.

Перспективы и возможные сложности

Эксперты ожидают, что закон станет действенным инструментом против мошенничества, но предупреждают и о возможных временных неудобствах для клиентов. Банки, стремясь избежать ответственности за пропуск подозрительной операции, могут изначально блокировать снятие средств при малейших сомнениях. Ирина Андриевская отмечает, что мошенники часто оказывают длительное давление на жертв, что усложняет своевременное выявление их схем даже с новыми правилами. Власти и регулятор намерены отслеживать практику применения закона и при необходимости корректировать механизмы, стремясь найти оптимальный баланс между безопасностью счетов граждан и удобством пользования банковскими услугами.