Ипотека с ловушкой: как застройщики маскируют переплату под выгодную ставку

В условиях рекордной ключевой ставки ЦБ РФ (18% годовых) и ипотеки от 23% годовых россияне активно ищут способы снизить кредитную нагрузку. Некоторые застройщики предлагают заманчивое решение — стартовые платежи всего 3,5% в первый год. Однако эксперты предупреждают: за кажущейся выгодой скрываются серьезные риски и потенциальный обман.

Александра Пожарская, специалист проектов ОНФ «За права заемщиков» и «Мошеловка», раскрыла опасную схему, стоящую за такими предложениями. По её мнению, главная цель акций — привлечь клиентов, не способных объективно оценить долгосрочные последствия.

«Как правило, заемщик переоценивает свои финансовые возможности: выплачивая пониженный процент в течение первого года, он не учитывает последующее увеличение процентной ставки. Зачастую человек ошибочно полагает, что сможет справиться с финансовой нагрузкой. Нередко это приводит к тому, что заемщик не может выполнять свои обязательства, и банк изымает жильё», — пояснила Пожарская в интервью Sputnik.

Наихудшим сценарием эксперт называет полную потерю квартиры из-за невозможности платить возросшие взносы. Другой негативный исход — катастрофическое увеличение долгового бремени, которое может тянуться годами.

Ситуацию усугубляет текущая рыночная конъюнктура. Рефинансирование такого кредита становится практически бессмысленным из-за общебанковских высоких ставок, что лишает заемщиков маневра для снижения нагрузки.

Пожарская прямо указывает на недобросовестность подобной практики застройщиков:

«Подобные маркетинговые ходы, прямо скажем, не отличаются честностью и справедливостью, поскольку компании компенсируют свою недополученную прибыль, завышая стоимость квадратного метра. Зачастую, из нашего опыта, у застройщиков существуют договоренности с банками о разделении полученной маржи».

Итоговая переплата за жильё в таких схемах оказывается существенно выше рыночной. Кажущаяся экономия на первых взносах оборачивается скрытой надбавкой к цене квартиры и высокими рисками дефолта.

Статистика ЦБ РФ подтверждает масштаб проблемы: объем просроченной ипотечной задолженности продолжает бить рекорды. В начале 2025 года он превысил психологическую отметку в 100 млрд рублей, а к 1 июня достиг 135 млрд рублей. Эксперты связывают этот рост, в том числе, с последствиями необдуманного использования «льготных» программ с низким стартовым платежом.