Кошмар наступает весной: банки готовятся заблокировать каждого второго, деньги заморозят даже при переводе себе

Борьба с финансовыми мошенниками в России вышла на финишную прямую. Казалось бы, цель благая — защитить граждан от аферистов, выманивающих последние сбережения. Но цена этой войны, судя по всему, окажется непомерно высокой для обычных людей. Уже этой весной пользоваться банковскими картами станет настолько сложно, что многие всерьёз задумаются о возврате к наличным. Такой неутешительный прогноз даёт эксперт с четвертьвековым стажем, бывший сотрудник Минэкономразвития и Центробанка, автор книги «Разумному заёмщику» Борис Воронин.

В своём блоге специалист, работавший в том числе в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), бьёт тревогу. По его словам, механизм, созданный для отлова дропперов — подставных лиц, через которые мошенники обналичивают похищенные средства, — дал сбой и теперь бьёт по добросовестным клиентам. Поговорка «Лес рубят — щепки летят» как никогда точно описывает происходящее в банковской системе.

С 2025 года кредитные организации начали блокировать переводы и целые карты по настолько размытым признакам подозрительности, что под раздачу попадают даже операции между близкими родственниками. По данным Центробанка, ещё в сентябре прошлого года в так называемом «чёрном списке» дропперов числилось около 1,2 миллиона человек . И этот перечень растёт угрожающими темпами — ежемесячно туда добавляют примерно 100 тысяч новых имён. В итоге количество заблокированных карт уже перевалило за 2–3 миллиона.

Самое неприятное, что под удар попали даже переводы по реквизитам счёта — способ, который раньше считался самым надёжным. Теперь банки могут заблокировать такую операцию, даже если точно знают, что деньги отправляются, скажем, от мужа к жене. Сотрудники службы поддержки, следуя бездушным скриптам, задают абсурдные вопросы: «А вы точно знаете этого человека? А когда вы с ним в последний раз встречались лично?» Естественно, после такого допроса перевод чаще всего не проходит.

Воронин делится личным опытом: ему однажды заблокировали перевод… самому себе. Его клиенты неделями не могут добиться разблокировки, а деньги тем временем замораживаются, оплата счетов срывается, люди оказываются в финансовой ловушке. Более того, бывают случаи блокировок по наговору или откровенной клевете — и они, как ни странно, срабатывают без дополнительной проверки.

Сам глава Центробанка Эльвира Набиуллина ещё в ноябре 2025 года была вынуждена признать: количество жалоб на необоснованные блокировки резко выросло . «Борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули эту палку», — заявила она на конференции «Фокус на клиента», отметив, что людям зачастую даже не объясняют, почему их средства оказались заморожены. Однако, по словам экспертов, ответственность за эти перегибы регулятор фактически перекладывает на сами банки: требования жёсткие, а за их невыполнение — штрафы. Вот банки и перестраховываются, блокируя всё подряд.

И это ещё цветочки. С 1 марта 2026 года вступает в силу Федеральный закон № 41-ФЗ, на основе которого запускается Государственная информационная система «Антифрод». В эту единую базу данных будут стекаться сведения не только от банков, но и от операторов сотовой связи, хостинг-провайдеров и множества других организаций. Теоретически это должно помочь быстрее выявлять мошенников. Но практически — учитывая, сколько ошибок уже сейчас происходит в банковской среде, — последствия могут быть катастрофическими.

Вспомните, как часто у людей возникают проблемы с привязкой сим-карты к Госуслугам. Теперь представьте, что подобные сбои будут множиться, и информация из разных ведомств будет накладываться друг на друга, создавая хаос. Воронин иронизирует: «Цифровизаторы» несутся вперёд, как мотыльки на свет фар, не замечая приближающегося танка. Без нормального, тщательного пилотного тестирования система просто превратит всех нас в подопытных кроликов, и добросовестных клиентов будут ошибочно принимать за преступников.

Что же делать простому человеку, чтобы не остаться с замороженным счётом и без денег в самый неподходящий момент? Совет эксперта предельно прост и прагматичен: держите дома «заначку» наличными хотя бы на месяц жизни. Процедура разблокировки может затянуться на недели, и в этот период карта будет бесполезна. Польза от безналичных расчётов стремительно падает, и во многих ситуациях проще и надёжнее будет расплатиться бумажными купюрами.

Система, задуманная как защита от мошенников, неожиданно превращается в источник проблем для миллионов обычных людей. И, судя по всему, весной 2026 года эти проблемы только усугубятся.