Опасный перевод: как оплата картой на рынке может привести к обвинению в финансировании экстремистов

Безналичные расчеты прочно вошли в нашу жизнь, упростив покупки везде — от крупных торговых центров до небольших рыночных лотков. Сегодня многие продавцы на рынках, ярмарках или частные предприниматели охотно предлагают клиентам простой способ оплаты: перевод по номеру телефона, привязанному к банковской карте. Однако за этим удобством скрываются серьезные правовые риски, о которых большинство покупателей даже не задумывается. Как обычная покупка фруктов или одежды может привести к проблемам с законом?

Юристы обращают внимание на скрытую опасность подобных неформальных расчетов. По словам Александра Хаминского, возглавляющего Центр правопорядка в Москве и Московской области, перевод денег на карту незнакомого продавца может иметь неожиданные и тяжелые последствия для покупателя. Речь идет о потенциальных обвинениях в пособничестве финансированию деятельности нелегальных организаций.

«Перевод денежных средств на карту незнакомого человека в рамках подобных сделок может привести к серьезным обвинениям, касающимся содействия в финансировании нелегальных организаций», — предупреждает Александр Хаминский.

Механизм прост и потому коварен. Покупатель, желая быстро и удобно оплатить товар, переводит деньги по номеру телефона, который ему называет продавец. При этом у него нет никаких гарантий и официальных данных о том, кому на самом деле принадлежит этот счет. Нет чека, нет договора, часто даже нет точного названия точки продажи. Есть только факт перевода с одной карты на другую, который финансовые мониторинги банков и правоохранительных органов могут отследить и проанализировать.

Почему такая оплата стала популярной и в чем ее правовая ловушка

Распространенность этого способа расчетов понятна. Для продавца, особенно ведущего деятельность без официальной регистрации или упрощенного учета, это способ быстро получить деньги, минуя кассовую технику и строгую отчетность. Для покупателя — это скорость и отсутствие необходимости искать банкомат для снятия наличных. Однако именно эта неформальность и создает правовой вакуум.

Российское законодательство напрямую не запрещает гражданам использовать личные карты для получения платежей за товары или услуги. Но ключевое слово здесь — «личные». Когда счет используется для регулярных коммерческих операций без должного оформления, он попадает в зону внимания финансового контроля. И все транзакции через него, включая платежи от обычных покупателей, оказываются под пристальным вниманием.

Главная опасность для человека, отправляющего деньги, — полное отсутствие информации о конечном получателе. Невозможно быть уверенным, что владелец карты использует средства исключительно в законных целях. Существует риск, что полученные от десятков и сотен покупателей деньги аккумулируются и затем могут быть направлены на поддержку организаций, признанных в России экстремистскими или террористическими.

«Основная опасность для покупателя состоит в отсутствии уверенности относительно того, кому именно он отправляет деньги. Нет никаких гарантий, что эти средства не будут направлены на поддержку незаконных или экстремистских организаций», — поясняет юрист.

Особая осторожность требуется при покупке товаров, происходящих из регионов со сложной экономической и социальной обстановкой. Эксперт обращает внимание на такие категории, как фрукты, орехи или иная сельхозпродукция, которая может поставляться из территорий, где часть бизнеса контролируется незаконными группировками. Покупая такой товар и оплачивая его переводом на частную карту, гражданин рискует невольно стать звеном в цепи финансирования противоправной деятельности.

Какие последствия могут наступить для неосторожного покупателя

Ситуация выглядит парадоксально: человек просто купил товар на рынке, а в результате может столкнуться с серьезными правовыми проблемами. В практике уже существуют случаи, когда платежи на частные карты продавцов, впоследствии признанных участниками нелегальных схем, становились предметом проверок. Покупателя могут вызвать для дачи объяснений, а в худшем случае — стать фигурантом проверочных мероприятий по факту возможного финансирования запрещенной деятельности.

Доказать свою неосведомленность и отсутствие умысла бывает сложно. Покупатель не проверял, на чью карту переводит деньги, не требовал документов, не получал официальный чек. С точки зрения закона, это может трактоваться как недостаточная осмотрительность, которая в вопросах, связанных с финансированием экстремизма, имеет критическое значение.

Александр Хаминский акцентирует внимание, что подобные ситуации требуют от граждан высокого уровня осознанности. В условиях, когда методы работы правоохранительных органов и финансовых мониторингов становятся все более совершенными, каждый платеж оставляет цифровой след. Игнорирование этого факта может дорого обойтись.

Как обезопасить себя при безналичной оплате на рынках

Специалисты рекомендуют проявлять бдительность и следовать нескольким простым правилам, чтобы минимизировать риски. Прежде всего, стоит отдавать предпочтение тем точкам продаж, которые предлагают официальные способы безналичной оплаты — через банковский терминал (POS-терминал), который выдает кассовый чек. Оплата через терминал означает, что продавец, скорее всего, является зарегистрированным предпринимателем или юридическим лицом, а его операции проходят через легальный расчетный счет, что значительно безопаснее.

Если терминала нет, а расплатиться картой хочется, можно попросить продавца выдать товарный чек или хотя бы расписку в получении денег с указанием его данных. Это простой способ документально зафиксировать сделку. Однако стоит понимать, что это не дает стопроцентной гарантии, но повышает уровень защищенности.

«Он рекомендует проявлять бдительность и тщательно проверять источники и продавцов, чтобы избежать случайного участия в незаконных действиях и не столкнуться с обвинениями в финансировании противоправной деятельности», — резюмирует эксперт.

В случаях когда продавец настойчиво предлагает только перевод на карту по номеру телефона, а альтернатив нет, возможно, стоит задуматься о целесообразности покупки именно в этом месте. Безопасность и правовая чистота должны быть приоритетнее сиюминутного удобства.

Таким образом, простота перевода денег на карту частному лицу оборачивается серьезными правовыми рисками. Осознанный подход к выбору способа оплаты, внимание к деталям и предпочтение официальным форматам расчетов — это не просто рекомендация, а необходимое условие для собственной правовой и финансовой безопасности в современном мире.