Россияне начали массово досрочно погашать ипотечные кредиты, оформленные по высоким ставкам

Россияне против переплат: почему заемщики экстренно гасят дорогую ипотеку

На российском финансовом рынке сложилась необычная и очень показательная тенденция. Заемщики, которые всего несколько месяцев назад оформили ипотечные кредиты по рыночным, то есть достаточно высоким ставкам, теперь демонстрируют рекордную скорость их погашения. Банки фиксируют настоящий бум досрочных выплат, который кардинально отличается от привычного поведения клиентов в предыдущие годы. Этот феномен говорит не только об изменении финансовых стратегий населения, но и отражает общую настороженность в условиях дорогих кредитов.

Первыми о новой реальности заговорили аналитики крупнейших финансовых институтов. По данным, с которыми знакомилось издание РБК, картина выглядит действительно впечатляюще. В банке ВТБ отмечают, что уже около 20% клиентов, взявших ипотеку на рыночных условиях в 2025 году, сумели полностью рассчитаться со своим жилищным кредитом. Для сравнения, в предыдущем периоде таких дисциплинированных и платежеспособных заемщиков было примерно вдвое меньше — всего порядка 10%.

Около 20% клиентов, взявших ипотеку на рыночных условиях в 2025 году, полностью расплатились со своим жилищным кредитом, — приводят данные аналитики ВТБ.

При этом досрочное погашение не ограничивается полным закрытием договора. Примерно половина всех держателей рыночных ипотечных займов в том же ВТБ оформляли частичные досрочные платежи. Это красноречиво свидетельствует о массовом стремлении заемщиков как можно быстрее уменьшить долговое бремя и сократить итоговую переплату, которая при высоких процентных ставках может достигать астрономических сумм.

Тренд подтверждается: данные других банков

Эта тенденция — не частный случай отдельного банка, а общий тренд для всего рынка. Схожую динамику наблюдают и в других крупных кредитных организациях. В Альфа-Банке, например, зафиксировали, что начиная с сентября 2025 года скорость погашений ипотеки с высокой ставкой выросла примерно в два раза по сравнению с предыдущими показателями.

Еще более детальную статистику предоставили в Т-банке. Там отмечают, что уровень досрочных выплат по так называемой «дорогой» ипотеке в 2025 году увеличился вдвое. Примечательно, что рыночную ипотеку клиенты вообще погашали досрочно в три-четыре раза чаще, чем кредиты, оформленные по различным льготным программам государственной поддержки. Конкретные цифры таковы: около 15–20% заемщиков вносили платежи с опережением установленного графика, а примерно 10% сумели полностью закрыть свой кредит до истечения срока договора.

Причины рекордной активности: высокая цена денег

Что же стоит за этим финансовым рывком миллионов россиян? Эксперты единодушно называют главной причиной высокие процентные ставки, которые значительно увеличивают общую сумму переплаты по ипотечной сделке. Когда ставка по кредиту переваливает за определенный психологический порог, каждый месяц промедления с выплатой ощутимо бьет по карману заемщика. В такой ситуации досрочное погашение становится наиболее рациональным и экономически выгодным решением, даже если для этого приходится мобилизовать все доступные ресурсы.

Главным стимулом для быстрого погашения ипотечных кредитов оказались высокие ставки, которые значительно увеличивают общую сумму переплаты по сделке, — полагают эксперты портала «Банки.ру».

Есть и еще один важный фактор, который может подстегнуть этот тренд в ближайшем будущем. Речь идет о постепенном снижении ставок по банковским депозитам. Когда доходность по вкладам падает, они становятся менее привлекательным инструментом для сохранения и приумножения сбережений. В такой ситуации многие ипотечники могут принять логичное решение не пролонгировать свои вклады, а направить освободившиеся средства на досрочное погашение жилищного кредита. Такой шаг позволяет добиться двойного эффекта: сократить долговое бремя и сэкономить на процентах, что в итоге оказывается выгоднее, чем получать скромный доход от депозита.

Прогноз на 2026 год: тренд сохранится

Специалисты финансового рынка сходятся во мнении, что наблюдаемая тенденция вряд ли будет временной. Аналитики портала «Банки.ру» прямо заявляют, что тренд на ускоренное погашение «дорогой» ипотеки с высокой долей вероятности продолжится и в 2026 году. Пока ставки по новым кредитам остаются на высоком уровне, а у многих заемщиков уже накоплен определенный объем свободных средств, мотивация быстрее избавиться от финансовой нагрузки будет только расти.

Этот феномен говорит о важных изменениях в финансовом поведении россиян. Заемщики становятся более расчетливыми, внимательно изучают условия кредитования и активно ищут способы минимизировать свои расходы. В условиях экономической неопределенности снижение долговой нагрузки воспринимается как один из наиболее надежных способов повысить личную финансовую устойчивость. Банкам же, в свою очередь, придется учитывать эту новую реальность при планировании своих кредитных портфелей и прогнозировании денежных потоков.