Банки против кэшбек-мошенников: как Роскомнадзор может изменить правила игры

Мигрирующие нарушители: новая головная боль для банков

Ассоциация банков России (АБР) обратилась в Роскомнадзор с инициативой по борьбе с клиентами, систематически злоупотребляющими кэшбек-программами. По данным организации, мошенники создают «бесконечно мигрирующую массу» — после блокировки в одном банке они переходят в другой, повторяя схему незаконного обогащения.

Финансовые учреждения фиксируют случаи, когда покупатели получают кэшбэк за приобретённый товар, а затем возвращают его, переводя деньги на другую карту. Это позволяет им сохранять бонусы, одновременно получая полный возврат средств.

Предложения банков: от чёрных списков до цензуры инструкций

Ключевые инициативы АБР включают:
— Создание единой базы данных клиентов, уличенных в мошеннических схемах;
— Механизм межбанковского обмена информацией о нарушителях;
— Блокировку онлайн-инструкций, пропагандирующих обход правил кэшбек-программ.

«При единичном случае можно говорить о случайности. Но когда клиент десять раз покупает и возвращает товар — это системное извлечение незаконной выгоды», — заявил председатель НСФР Андрей Емелин.

Реакция регуляторов и правовые сложности

Роскомнадзор выразил готовность рассмотреть предложения в рамках своей компетенции, однако реализация инициатив потребует изменений в законодательстве. Основная проблема — отсутствие правовых механизмов для создания «чёрных списков» клиентов и ограничений на передачу персональных данных между банками.

Эксперты указывают на риски злоупотреблений: недобросовестные кредитные организации могут использовать базу данных для необоснованных отказов в обслуживании. Кроме того, блокировка «вредоносного» контента потребует чётких критериев оценки материалов — в противном случае под ограничения могут попасть легальные обзоры финансовых продуктов.