Рынок ипотеки полностью парализован. Кто сейчас покупает квартиры под 25% годовых?

data-testid=»article-title» class=»content—article-render__title-1g»>Рынок ипотеки полностью парализован. Кто сейчас покупает квартиры под 25% годовых?23 прочтенияВчера

«Не жили богато, нечего и начинать», – эта пословица в полной мере описывает события, которые сейчас происходят на рынке недвижимости. Ипотека не просто дорожает, а стала недоступной для большей части населения. Более того, в октябре 2024 года сложно найти адекватного человека, который станет оформлять договор на 20 лет под 25% годовых. Именно на такие ставки могут рассчитывать заемщики.

Понятно, что дешевой ипотеки не будет как минимум до конца года, а дальше никто не решается делать прогнозы. Россияне переходят на долгосрочную аренду, застройщики теряют деньги – рынок замер в ожидании.

Полная «заморозка» рынка ипотеки

Нет, конечно, неправильно говорить о полной «заморозке», но ситуация близка к минимальным показателям. Еще остаются льготные программы для семей, военнослужащих и айтишников. Однако они не так сильно влияют на рынок недвижимости, да и получать «семейную ипотеку» могут не только лишь все.

Риелторы отмечают, что рынок уже начал входить в «спячку», которая продлится минимум до конца года. И действительно, попробуйте сейчас найти человека в здравом уме и памяти, который станет оформлять ипотеку под 22–25% годовых. Вы удивитесь, но некоторые банки повысили ставки до 35% годовых, например, если у заемщика нет денег на первоначальный взнос. При этом Центробанк планирует очередное ужесточение ставки в конце октября. Правда, эксперты заявляют, что повышения не будет – куда уже больше.

Об ипотеке не говорили только ленивые, но нужно понимать, какие последствия стоит ожидать из-за повышения ставки:

– Во-первых, страдают обычные клиенты, то есть заемщики, которые ранее планировали покупку квартиры. Теперь многим россиянам придется отложить сделки до лучших времен. Риелторы считают, что пока ставка не снизится хотя бы до 14% годовых, никто брать ипотеку не будет.

– Во-вторых, с проблемами уже столкнулись застройщики. И хотя их жалеть не принято, речь идет о крупном бизнесе. То есть сейчас компании будут вынуждены отказываться от новых строительных проектов. Причины также понятны – никто не покупает новые квартиры.

Бывший заместитель главы Минэкономразвития также высказал свою точку зрения по ситуации со ставкой ЦБ РФ:

«В Банке России считают, что повышение ставки сделает деньги дороже, замедлит экономический рост, но цены будут расти не так быстро. Но все эти процессы работают идеально только в теории. Скорее всего, ЦБ РФ повысит ставку до 20% в конце октября. Я просто пытаюсь понять их логику, которая заключается в том, что повышение ставки поможет избежать гиперинфляции в стране».

Нужно понимать, что ипотечный рынок не ограничен только застройщиками. Мы говорим о закупке стройматериалов, рабочих местах и прочих сферах деятельности. Сейчас этот рынок переходит в режим длительного простоя.

Сколько сейчас придется отдать за ипотеку?

Одним из первых увеличил ипотечные ставки Сбербанк. Если перейти на сайт банка, то можно найти несколько стандартных ипотечных программ по ставке от 22% годовых. И только при учете, что вы сможете внести минимальный первоначальный взнос. Если денег вообще нет, тогда ставка автоматически вырастает до 23% годовых. В других банках ситуация еще хуже, где могут предложить в среднем 25%.

Несложно рассчитать, сколько вам придется переплатить за квартиру стоимостью 5 млн рублей за 20 лет:

«При средней ставке 23% годовых и первоначальном взносе 20% (1 млн рублей), вы берете в кредит 4 млн рублей. Выплачивая ипотеку без досрочных платежей, заемщик переплатит 360% за все время. Получается страшная сумма переплаты в размере 14,6 млн рублей, а это почти три квартиры стоимостью 5 млн рублей».

На самом деле это очень грубый расчет, который не учитывает стоимость страховки и прочих дополнительных платежей. Разумеется, когда заемщики получают расчет на бумаге, у них буквально глаза лезут на лоб.

Теперь представьте улыбки тех, кто успел пару лет назад оформить ипотеку под 5-6% годовых, а иногда можно было получить скидку и взять под 3%. К сожалению, больше таких фантастических ставок не будет.

Что остается делать заемщикам?

Выход из ситуации только один – отложить жилищный вопрос в долгий ящик. Аналитики отмечают, что в 2024 году брать ипотеку можно только по льготным ставкам. Например, если вы завели семью и родили ребенка. Если повезет, то есть в банках будут лимиты на семейную ипотеку, тогда вы сможете оформить ее под 6%. На льготы могут рассчитывать айтишники и военные.

Есть и альтернативный вариант, например, купить домик в деревне под 3% годовых. Правда, далеко не все жители больших городов согласны на такую передислокацию. Остальным приходится и дальше снимать жилье в аренду. К слову, арендные ставки подскочили на 20-30% в крупных городах и столице.

Что поделаешь, ситуация такая. Нам остается только ждать снижения ставки и стабилизации рынка недвижимости.