Деньги взаперти наличные теперь не отдадут: банки получат право «замораживать» выдачу наличных в кассах

Россиянам, привыкшим забирать свои кровные из банковской кассы по первому требованию, скоро, возможно, придётся привыкать к новым правилам. Крупнейшие игроки финансового рынка предложили дать сотрудникам отделений право останавливать выдачу наличных, если поведение клиента покажется подозрительным. Формально — чтобы спасти людей от мошенников. По факту — чтобы перекрыть лазейку, через которую аферисты выводят миллиарды.

Инициатива прозвучала на Уральском форуме кибербезопасности, и её уже поддержали в «Сбере», Т-Банке, Национальной системе платежных карт (НСПК), а также в банках «Дом.РФ», «Зенит» и «Новиком» . Идея простая и логичная: распространить на отделения тот самый «период охлаждения», который с сентября прошлого года действует для банкоматов.

Там механизм уже обкатан. Если система видит признаки мошенничества, банкомат не выдаст больше 50 тысяч рублей в сутки в течение 48 часов . В отделениях пока полная свобода — нет лимитов, нет законного права задержать выдачу. Даже когда пожилой человек трясущимися руками просит снять все сбережения на «безопасный счёт», кассир обязан отдать деньги. Гражданский кодекс требует выдачи по первому требованию, и любая задержка до сих пор считалась нарушением прав.

«Антифрод при выдаче наличных в кассе необходим. Основная задача — убедиться, что человек, получая деньги, не находится под внешним воздействием», — заявил на форуме начальник управления по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД Филипп Немов.

Статистика ЦБ за 2025 год только подтверждает серьёзность намерений. Ущерб от мошенников составил 29,3 миллиарда рублей, а число операций без согласия клиентов перевалило за 1,5 миллиона . Банки, кстати, молодцы — предотвратили хищений на астрономическую сумму в 13,9 триллиона. Но это в «цифре». А наличные, покинув кассу, бесследно исчезают из любого учёта.

Именно поэтому мошенники всё чаще гонят жертв в отделения. В банкоматах лимиты, там много не снимешь. А в кассе — пожалуйста, хоть миллион. Потенциальные потери вообще ничем не ограничены, пояснил директор департамента противодействия мошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский.

Как это будет работать на практике? По аналогии с банкоматами, объяснил зампред правления банка «Зенит» Игорь Кособуров. Если до снятия наличных была подозрительная активность, вводится ограничение на 48 часов и лимит, например, не больше 300 тысяч рублей в день. А систему или сотрудника должны насторожить классические признаки «развода»: клиент примчался сразу после звонка, просит крупную сумму, путается в показаниях, отказывается связываться с родственниками и упоминает «безопасные счета».

Дальше включается регламент: проверка личности, контрольный звонок, уведомление в мобильном банке, предложение перезвонить близким. И пауза — на несколько часов или даже сутки, чтобы часть суммы (или всю) придержать до выяснения.

В Т-Банке напомнили, что вопрос назревал давно. Руководитель центра экосистемной защиты Т-Банка Олег Замиралов заметил: если в отдельных флагманских отделениях отличия от банкоматов ещё заметны, то в масштабах страны разницы практически нет. Значит, и защита должна быть одинаковой.

Некоторые банки уже сейчас пытаются решать проблему вручную. В «Сбере», например, сотрудники по инструкции обязаны поговорить с клиентом и выяснить, не звонят ли ему «липовые» силовики. Если понимают, что человека ведут, могут пригласить полицию и родственников, чтобы вместе открыть глаза. Но это полумеры. Рынку нужны чёткие правила, закреплённые законом.

Юристы предупреждают: любые ограничения прав собственности — зона тонкая. Введение жёстких лимитов может подорвать доверие к банковской системе. Поэтому, скорее всего, речь пойдёт не о тотальных запретах, а о закреплении права банка на одностороннюю приостановку при совпадении критериев риска.

Если инициативу утвердят, кассиры и сотрудники отделений превратятся в полноценный «фильтр безопасности». Им придётся осваивать новые скрипты разговоров и методики экспресс-оценки психологического состояния клиентов. Для банков это дополнительная нагрузка на персонал. Для клиентов — шанс не лишиться денег. В Минфине и ЦБ пока официально не комментировали инициативу, но в кулуарах форума собеседники давали понять: изменения назрели. Ожидается, что комплексные меры могут сократить успешные обналичивания через кассы на 25–30% к концу года.