Сбербанк повышает ставки по ипотеке до 27% годовых. Помянем рынок недвижимости, не чокаясь?

data-testid=»article-title» class=»content—article-render__title-1g»>Сбербанк повышает ставки по ипотеке до 27% годовых. Помянем рынок недвижимости, не чокаясь?2 прочтенияСегодня

Банки не стали дожидаться, когда ЦБ РФ пересмотрит ключевую ставку, и начали повышать проценты по ипотеке. Первопроходцем стал Сбербанк, который удивил заемщиков неприятным сюрпризом. В частности, ставки по ипотеке повысили сразу на 3%. И если вы хотите оформить кредит прямо сейчас, тогда нужно рассчитывать на минимум 24,9% годовых.

Но и это еще не все, так как речь идет о ставке на новостройки. Если покупать квартиру на вторичке, тогда будет действовать ставка 27,2% годовых. Причем полная стоимость кредита обойдется в рекордные 31%.

Помянем рынок дешевой ипотеки

На самом деле с ипотекой нужно было прощаться еще летом, когда Центробанк держал ставку на уровне 16% годовых, а Минфин не стал продлевать действие льготной программы. В итоге часть рынка недвижимости осталась без клиентов. Однако заемщики еще сохраняли активность вплоть до конца сентября 2024 года. Точку в «дешевых» ипотечных кредитах поставил Сбербанк, когда решил повысить ставку до 27,2% годовых.

Финансовые аналитики считают, что это прямой звоночек перед увеличением ключевой ставки 25 октября. С большой долей вероятности Центробанк повысит ставку до 21-22% годовых, что якобы позволит приостановить инфляцию. Об этом мы еще поговорим, а пока вернемся к нашей ипотеке.

Понятно, что сейчас нужно быть умалишенным, чтобы покупать квартиру в ипотеку под 24-27% годовых. Опять же, это даже не полная стоимость кредита, так как со всеми надбавками получится более 30% годовых. Грубо говоря, с каждого миллиона рублей вы будете платить 300 тысяч в год только процентов.

А теперь представим, что по ставке 30% нужно платить не один год, а полноценные 20 лет – это просто безумие и выкачка денег. Заемщику придется выплатить 5-6 квартир за все время действия договора. Наверное, проще даже накопить деньги, например, положить несколько миллионов под проценты на депозит.

На удивление есть и хорошие новости:

«Риелторы считают, что спрос на новые квартиры окажется на рекордно низком уровне. Ипотеку будут брать только по льготным программам, а это небольшой процент рынка. В итоге до конца года застройщикам придется снижать цены. В противном случае они рискуют потерять большую часть клиентов. При оптимистичном прогнозе цены на жилье могут упасть на 10-15%».

Спрос на рынке недвижимости уже находится на минимальном уровне. Аналитики отмечают, что сейчас квартиры покупают только льготники, которые еще могут рассчитывать на 6-8% годовых. Правда, и на этом рынке не все так гладко. Главная проблема – где брать деньги на финансирование всех программ.

Снижение спроса на новые квартиры наблюдают во всех городах. И речь идет о падении на 30-50% только за сентябрь. Вероятно, в октябре и ноябре этот показатель достигнет отметки в 80%, если не больше.

Чего ждать в экономике после роста ключевой ставки?

25 октября нас ожидает знаменательное, но не очень приятное событие. Совет директоров ЦБ РФ планирует пересмотреть ключевую ставку в большую сторону. Скорее всего, Банк России увеличит ее на 1-2 базовых пункта, то есть доведет до 20-21% годовых. Экономисты не шибко рады такому развитию событий и заявляют о серьезных рисках для всей экономики.

Финансовый аналитик BitRiver:

«Владислав Антонов считает, что увеличение ставки до 21% станет серьезным испытанием для всей России. Главную проблему представляют более дорогие кредиты для населения и бизнеса. Правда, в таком случае банки предложат вкладчикам депозиты под 23-25% годовых. Многие россияне понесут деньги, чтобы хоть как-то заработать и обезопасить себя от инфляции. Однако кредиты станут недоступны для большей части бизнеса. Несложно догадаться, что в обозримой перспективе можно ожидать снижение экономического роста».

Высокие ставки ударят по потребительскому спросу. Проще говоря, россияне станут меньше покупать даже обычную электронику, не говоря о таких товарах, как автомобили, квартиры и прочие ценности. Антонов не исключает, что высокая ставка может приостановить инфляцию, но лишь на несколько долей процентов.

Директор центра РАНХиГС Алексей Ведев приводит более пессимистичный прогноз. Аналитик считает, что ставка выше 21% годовых приведет к полному «стоп-крану» в экономическом росте страны. При этом инфляция будет и дальше разгонять цены по всему рынку. Главный риск в том, что ключевая ставка провоцирует разгон инфляции, а не борется с ней. Конечно, в меньшей степени пострадают государственные предприятия, которые получают оборонные контракты. Но остальной бизнес окажется на грани выживания.

Профессор Алексей Зубец полагает, что повышение ставки необходимо для финансирования различных проектов, в том числе ВПК и банковских долгов участников СВО. В любом случае мы не можем повлиять на решение ЦБ РФ. Остается лишь надеяться, что в совете директоров понимают, на какие риски они идут.