Банки вводят новые ограничения на снятие наличных: ЦБ разрешил банкам блокировать снятие по этим условиям

С первого сентября 2025 года в России вступили в силу новые правила снятия наличных средств через банкоматы. Изменения, внесенные Федеральным законом № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, направлены на защиту граждан от мошеннических действий, но уже вызвали много вопросов среди пользователей банковских услуг. Кредитные организации теперь обязаны проверять операции на предмет возможного влияния злоумышленников и при необходимости вводить временные ограничения.

Банк, прежде чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций.

Центральный банк России разработал подробный перечень критериев, по которым определяется потенциально мошенническая операция. При обнаружении хотя бы одного из девяти признаков банк обязан ввести временное ограничение на выдачу наличных — не более 50 тысяч рублей в сутки через банкоматы на срок до 48 часов. Клиент при этом получает уведомление о причинах такого решения с подробным объяснением обстоятельств.

Ключевыми признаками возможного мошенничества считаются нехарактерное для клиента поведение при снятии денег. Банки обращают внимание на непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом. Особое внимание уделяется операциям, совершаемым в течение 24 часов после оформления кредита или увеличения лимита по карте.

Дополнительными маркерами риска выступают изменения в телефонной активности клиента. Если за шесть часов до операции фиксируется резкий рост количества SMS-сообщений с новых номеров или звонков в мессенджерах, система может расценить это как потенциальный контакт с мошенниками. Также подозрительными считаются смена номера телефона для авторизации в интернет-банке и изменение характеристик устройства, с которого осуществляется доступ.

Для клиентов, внесенных в базу данных Банка России о мошеннических операциях, действуют более строгие ограничения. Им доступно снятие не более 100 тысяч рублей в месяц через банкоматы. Эти меры направлены в первую очередь против так называемых дропперов — лиц, предоставляющих свои счета для обналичивания похищенных средств.

Важно подчеркнуть, что новые ограничения не распространяются на операции в банковских отделениях. Клиенты могут снять любую сумму наличных при личном обращении в офис банка после прохождения идентификации. Это позволяет обойти временные ограничения в случае необходимости получения крупных сумм.

Крупнейшие российские банки уже имеют опыт подобных проверок. В Сбербанке сообщили, что в кредитной организации действовал период охлаждения на выдачу наличных в банкоматах в случае подозрения на мошенничество. Антифрод-платформа банка использует более 100 AI-моделей и демонстрирует эффективность на уровне 99,9%. ВТБ также применял ограничения в рамках установленных по продуктам лимитов, но операции могли быть отклонены при признаках отсутствия добровольного согласия клиента.

Новые правила стали ответом на растущие масштабы мошенничества в банковской сфере. По данным Центробанка, за первые шесть месяцев 2025 года ущерб от действий кибермошенников составил 13,1 миллиарда рублей. Основными каналами хищений остаются мобильные приложения (5,1 млрд рублей), система быстрых платежей (4,2 млрд рублей) и банковские карты (3,3 млрд рублей).

Параллельно с ограничительными мерами Банк России продвигает развитие защитных сервисов для клиентов. С первого марта 2025 года заработал механизм бесплатной установки самозапрета на кредиты и займы через портал Госуслуг. С первого сентября эта услуга стала доступна в многофункциональных центрах предоставления государственных услуг. Также разрабатывается сервис «второй руки», позволяющий назначать доверенное лицо для подтверждения финансовых транзакций.

Эксперты подчеркивают, что новые правила не носят тотального характера и затронут только те операции, которые вызывают обоснованные подозрения. Для большинства клиентов, чье финансовое поведение не изменяется радикально, процесс снятия наличных останется прежним. Однако при необходимости экстренного получения крупных сумм рекомендуется заранее планировать визит в банковское отделение или использовать альтернативные способы платежа.

Банковские организации обязаны незамедлительно информировать клиентов о введенных ограничениях через SMS, push-уведомления, электронную почту или звонок оператора. При возникновении спорных ситуаций клиенты могут обратиться на горячую линию банка или лично посетить отделение для выяснения обстоятельств и снятия ограничений.