Банки назвали лимиты переводов, после которых карту заблокируют

Российские банки усилили мониторинг транзакций по картам, вводя автоматические блокировки при подозрении на отмывание денег или мошенничество. Эксперты проекта «Моифинансы.рф» (НИФИ Минфина России) раскрыли конкретные пороги операций, которые гарантированно привлекут внимание фрод-мониторинга и приведут к заморозке счета.

«Если количество переводов велико, они осуществляются в течение короткого времени, а размеры этих операций необычны для конкретного клиента и вызывают сомнения, то движение средств по счету может быть временно прекращено», — пояснила эксперт проекта Мария Соловиченко.

Критические лимиты, ведущие к блокировке:

1. Частота операций: Более 30 переводов в течение суток.
2. Скорость транзакций: Переводы, где от поступления до отправки средств проходит менее 1 минуты.
3. Количество получателей: Более 10 разных получателей за день или 50 за месяц.
4. Суммарный лимит: Переводы на сумму свыше 100 000 рублей в сутки или более 1 миллиона рублей в месяц.

Банковские алгоритмы анализируют отклонения от обычного поведения клиента. Оплата ЖКХ, связи, налогов, покупки в магазинах или хранение средств не вызывают вопросов. Опасения возникают при схемах «поступило-сразу ушло», характерных для отмывания денег.

Дополнительные красные флаги:

Операции с устройств из черного списка ЦБ (ранее использовавшихся мошенниками).
Переводы лицам или от лиц, подозреваемых в незаконной деятельности.
Возвраты средств со счета мобильного оператора на сумму >100 000 рублей.
Внесение вкладов >1 млн рублей на счета третьих лиц (не на свой).

Что делать при ошибочной блокировке:

1. Немедленно обратиться в банк (отделение, call-центр, онлайн-чат).
2. Подготовить документы, подтверждающие легальность операций (договоры, чеки, справки о доходах). Устных объяснений часто недостаточно.
3. Если счет заблокирован Росфинмониторингом — клиент получит официальное уведомление с перечнем требуемой информации. Ответ нужно предоставить в указанные сроки.

Единичные подозрительные операции обычно вызывают лишь кратковременную задержку транзакции для звонка верификации от банка. Однако систематическое превышение указанных лимитов почти гарантированно приведет к полной блокировке карты или счета.