«200 тысяч на квартиру в 30 метров»: какой доход требуют банки для ипотеки в 2025 году

«56% заявок на ипотеку в феврале получили отказ — это рекорд за последние пять лет», — данные Национального бюро кредитных историй шокировали потенциальных заёмщиков.

Почему даже 100 тысяч рублей в месяц не гарантируют одобрение кредита?

Получить ипотеку в России стало сложнее, чем пройти кастинг в топовую IT-компанию. Согласно исследованию НБКИ, каждый второй заёмщик сталкивается с отказом банков, а требования к доходу достигли небывалых высот. В Москве, чтобы купить скромную «двушку» на вторичке площадью 30 м², нужно зарабатывать минимум 199 тысяч рублей ежемесячно. Для Санкт-Петербурга планка чуть ниже — 126 тысяч, но и эти цифры отпугивают большинство горожан.

Ситуация в регионах немногим лучше. Жителям Казани банки называют порог в 105 тысяч рублей, нижегородцам — 93 тысячи. В Ростове-на-Дону минимальный доход для одобрения ипотеки составляет 76 тысяч, в Краснодаре и Екатеринбурге — 75 тысяч. Лишь в Новосибирске, Красноярске и Уфе требования опускаются до 71–73 тысяч, но даже эти суммы остаются недостижимыми для многих.

«При ставке 22% годовых и первоначальном взносе 20% ежемесячный платёж за квартиру в Москве превышает 150 тысяч рублей. Банки просто страхуются от рисков», — пояснил финансовый аналитик Артём Семёнов.

Рост отказов связан не только с высокими ставками, но и с ужесточением проверок. Банки тщательно анализируют долговую нагрузку: если на погашение кредитов уходит больше 30% дохода, шансы на одобрение стремятся к нулю. «Сейчас даже официальная зарплата в 200 тысяч не спасёт, если у вас есть автокредит или просрочки по микрозаймам», — предупреждают в крупном столичном банке.

Эксперты отмечают парадокс: при рекордном числе отказов объём выданных ипотечных кредитов за год вырос на 18%. Это объясняется «отсеиванием» ненадёжных заёмщиков и ориентацией банков на клиентов с высоким доходом. Остальным предлагают либо увеличивать первоначальный взнос до 50%, либо копить годами в надежде на снижение ставок.

«Ипотека превратилась в инструмент для избранных. Для среднего класса она практически недоступна», — констатирует экономист Ольга Белова.

Пока власти обсуждают новые меры поддержки, россияне массово переходят в режим аренды. По данным Росстата, 67% граждан младше 35 лет не верят в возможность взять ипотеку в ближайшие пять лет. Единственный лучик надежды — слухи о возможном снижении ключевой ставки ЦБ летом, но даже в этом случае банки вряд ли вернутся к докризисным стандартам одобрения.