«Ваша карта закрыта»: как самозапрет на кредиты изменил правила игры

Вы только что получили SMS: «Ваша кредитная карта закрыта». Паника, недоумение, вопросы: «Как так? Я же всё исправно платил!» Оказывается, причина — в новом законе о самозапрете на кредиты, который вступил в силу 1 марта 2025 года. Банки начали массово аннулировать карты, а россияне — задаваться вопросами. Что это за закон, как он работает и что делать, если вашу карту внезапно заблокировали? Разбираемся в деталях.

Самозапрет на кредиты: что это и зачем он нужен?

Идея самозапрета родилась в Центральном банке России как ответ на растущее число кредитных мошенничеств. Только в 2024 году ущерб от таких преступлений превысил 10 млрд рублей. Мошенники оформляли кредиты на подставных лиц или обманным путём заставляли людей брать займы. Новый закон позволяет гражданам добровольно отказаться от возможности получать кредиты, тем самым защитив себя от нежелательных долгов.

«Самозапрет — это как замок на двери вашего финансового дома. Вы сами решаете, кому и когда открывать», — поясняет Ярослав Сталь, директор департамента разработки продуктов Банка НОВИКОМ.

За первые пять дней действия закона более 3 миллионов россиян уже воспользовались этой возможностью. Но, как оказалось, не всё так просто. Банки начали закрывать кредитные карты, даже если они были активированы и использовались годами.

Почему банки закрывают карты?

История началась с сообщения в Telegram-канале «Банки, деньги, два офшора». Пользователь опубликовал скриншот уведомления от Т-Банка: «У вас установлен самозапрет на кредиты – ваша карта закрыта в соответствии с законом 353-ФЗ». Это вызвало волну возмущения: люди не ожидали, что их действующие карты могут быть аннулированы.

Однако в Т-Банке позже уточнили: закрываются только неактивированные кредитные карты. Если вы уже пользуетесь картой, она продолжит работать. Но нюансы есть:

— Новые карты: если вы оформили кредитку, но не активировали её, банк её закроет.
— Продление карт: при истечении срока действия старой карты новую могут не выпустить, если действует самозапрет.
— Дополнительные карты: даже к действующему счёту могут отказать в выпуске дополнительной карты.

Какие кредиты всё ещё доступны?

Самозапрет не распространяется на все виды займов. Исключения сделаны для кредитов с низким риском мошенничества:

— Ипотека: сложная процедура оформления и крупные суммы делают её менее привлекательной для мошенников.
— Кредиты под залог авто: здесь тоже требуется серьёзная проверка.
— Образовательные кредиты с господдержкой: их цель — помочь, а не обмануть.

«Эти исключения логичны. Мошенники не станут ввязываться в долгие процедуры оформления ипотеки или залога авто», — комментирует эксперт по финансовой безопасности Анна Кузнецова.

Как работает самозапрет?

Процедура проста, но имеет свои особенности:

1. Подача заявления: через Госуслуги, приложение банка или лично в отделении.
2. Вступление в силу: на следующий день после подачи.
3. Отмена запрета: занимает два дня, чтобы предотвратить мошенничество.
4. Кредитная история: запрет фиксируется в БКИ, и банки обязаны его учитывать.

Что делать, если карту закрыли?

Если вы столкнулись с закрытием карты, вот пошаговый план:

1. Проверьте статус карты: возможно, она просто не была активирована.
2. Свяжитесь с банком: уточните причину и возможность восстановления.
3. Отмените самозапрет: если карта вам нужна, подайте заявление на отмену.
4. Проверьте кредитную историю: убедитесь, что запрет отражён корректно.

Плюсы и минусы самозапрета

Как и любая инициатива, самозапрет имеет свои преимущества и недостатки:

Плюсы:
— Защита от мошенников.
— Контроль над своими финансами.
— Бесплатная и простая процедура.

Минусы:
— Риск неожиданного закрытия карт.
— Ограничение финансовой гибкости.
— Необходимость отмены запрета для получения кредитов.

Что дальше?

Эксперты прогнозируют, что самозапрет станет популярным инструментом среди россиян, особенно пожилых и финансово неопытных. Однако банкам придётся доработать процессы, чтобы избежать недовольства клиентов. Возможно, в будущем появятся уточнения в законе, которые защитят действующие кредитные карты от автоматического закрытия.

А пока — будьте внимательны. Если вы не хотите потерять свою кредитку, проверьте, не установлен ли у вас самозапрет. И помните: ваши финансы — в ваших руках!