Банки начинают допрос вкладчиков: Какие «неудобные» вопросы ждут россиян с 14 июля

Российские вкладчики, как действующие, так и потенциальные, должны быть готовы к новому этапу взаимодействия с банками. С 14 июля финансовая организация при открытии счета или проведении операций по существующим вкладам имеет полное право задать клиенту вопросы о происхождении его денег.

Оказывается, все российские финансовые организации обязаны соблюдать требования законодательства, которые обязывают банки выяснять происхождение средств, уже находящихся на счетах или планируемых к размещению физическими лицами.

Это требование продиктовано федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Согласно ему, банки являются первым и главным барьером на пути незаконных финансовых потоков.

На практике это означает, что сотрудник банка может в любой момент запросить у клиента пояснения относительно источника средств, размещенных на депозите, или денег, которые клиент планирует внести. Чаще всего это происходит при открытии счета, внесении крупной суммы наличными или снятии значительных средств, но закон не ограничивает банк конкретными суммами или операциями.

В случае такого запроса гражданину придется документально подтвердить законность происхождения своих средств. Эксперты указывают на основные способы такого подтверждения:

Официальные доходы: Справка с места работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая заработную плату или иные выплаты.

Продажа имущества: Договоры купли-продажи недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг или иного имущества, а также документы, подтверждающие получение денег (например, расписка, выписка со счета).

Наследство: Свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом.

Заемные средства: Кредитный договор (если средства получены от банка) или договор займа с физическим/юридическим лицом, сопровождаемый распиской или выпиской о поступлении средств.

Пенсии, пособия, алименты: Соответствующие решения суда, соглашения или документы от Пенсионного фонда/органов соцзащиты.

Если вкладчик не сможет доказать законность происхождения средств, его банковские счета могут быть заблокированы, предупреждают эксперты.

Последствия непредоставления доказательств или предоставления недостоверных сведений могут быть серьезными:

Блокировка счетов: Банк вправе приостановить операции по счетам клиента до выяснения обстоятельств.

Отказ в обслуживании: Банк может отказать в открытии счета или проведении конкретной операции.

Сообщение в Росфинмониторинг: Информация о сомнительной операции или клиенте, который не смог подтвердить происхождение средств, в обязательном порядке направляется в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Кроме того, информация об отсутствии ясного происхождения средств будет направлена в Росфинмониторинг, что создаст серьезные проблемы с использованием этих средств в дальнейшем, поскольку ни одна другая кредитная организация не сможет их принять.

Попадание в базу Росфинмониторинга существенно осложняет дальнейшее банковское обслуживание. Другие кредитные организации, видя такую отметку, с высокой долей вероятности откажут клиенту в открытии счета или проведении операций, опасаясь рисков.

Таким образом, вопросы банков – не прихоть сотрудников, а прямая обязанность, возложенная законом в рамках борьбы с финансовыми преступлениями. Вкладчикам стоит быть готовыми к такому диалогу и иметь на руках документы, подтверждающие легальность их доходов.