Влияние кредитного рейтинга на условия кредитования: на какие ставки можно рассчитывать в РФ, если вовремя платить

Объединённое Кредитное Бюро проанализировало влияние кредитного рейтинга на условия по кредитным договорам россиян на основании итогов розничного кредитования во II квартале текущего года.

Средний кредитный рейтинг российского заёмщика во II квартале 2025 года составил 707 баллов. Заёмщики с таким рейтингом могли рассчитывать на кредит наличными на 145 тыс. руб., лимит по кредитке на 110 тыc. руб., кредит на новое авто на 1,35 млн руб. или на б/у авто на 1,14 млн руб., на ипотеку на 3,66 млн руб.

В целом во II квартале 2025 года банки предпочитали кредитовать заёмщиков с рейтингом выше 800 баллов. На россиян с кредитным рейтингом 800-900 баллов пришлось больше всего заёмных средств – 58% от общего объёма выданных во II квартале кредитов. На долю заёмщиков с кредитным рейтингом 900 баллов и выше пришлось 20% в общем объеме кредитования. 12% – на тех, чей кредитный рейтинг составил 750-800 баллов. И по 5% заёмных денежных средств получили от банков граждане с кредитным рейтингом ниже 700 баллов и граждане с рейтингом в диапазоне от 700 до 750 баллов.

КРЕДИТЫ НАЛИЧНЫМИ

Полная стоимость кредита (ПСК) в сегменте наличных во II квартале 2025 года составила 32%. На такую ставку могли рассчитывать заёмщики с кредитным рейтингом выше 700 баллов. Для заёмщиков с рейтингом 450-700 баллов ПСК поднималась до 33%. Для заёмщиков с рейтингом ниже 450 баллов ставка возрастала до 34-35%.

Средний чек в кредитовании наличными составил 175 тыс. руб. Такую сумму получали заёмщики во втором квартале с рейтингом 800-850 баллов. Заёмщиков с рейтингом выше 950 баллов кредитовали в среднем на сумму в 235 тыс. руб. Рейтинг 750-800 баллов позволял рассчитывать на 160 тыс. руб., 700-750 баллов – на 145 тыс. руб. С понижением рейтинга снижался и размер кредита. Так, заёмщикам с рейтингом ниже 600 баллов банки не выдавали кредиты наличными выше 100 тыс. руб.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

ПСК по кредитным картам во II квартале была равна 47%, на неё могли рассчитывать заёмщики с кредитным рейтингом выше 600 баллов. Для тех, чей рейтинг был ниже, ставка поднималась до 48-49%.

Средний лимит по карте составил во II квартале 128 тыс. руб. Рассчитывать на такой лимит по кредитке могли заёмщики с рейтингом выше 800 баллов. Гражданам с рейтингом выше 950 баллов банки оформляли карты с лимитом выше 170 тыс. руб. Россиянам с рейтингом ниже 650 баллов кредитки с лимитом выше 100 тыс. руб. в большинстве случаев не выдавались.

АВТОКРЕДИТЫ

ПСК на покупку нового авто составила во II квартале 17%. Такую ставку получали заёмщики с рейтингом 800-850 баллов. Для заёмщиков с рейтингом 850-950 баллов ставка опускалась в среднем до 16%, выше 950 баллов – до 15%. Для покупателей с кредитным рейтингом ниже 800 баллов полная стоимость кредита на новое авто росла обратно пропорционально снижению рейтинга и доходила до 31%. Так, для заёмщиков с рейтингом 750-800 баллов ставка поднималась до 18%, 700-750 баллов – до 19%, 650-700 баллов – 20%, 600-650 баллов – 21%.

ПСК на авто с пробегом была равна 28%. На нее могли рассчитывать заёмщики с рейтингом выше 700 баллов. Для всех, чей кредитный рейтинг был ниже, ставка колебалась в диапазоне 29-30%.

Средний размер кредита на покупку новой машины составил во II квартале 1,4 млн руб. Такую сумму получали в кредит заёмщики с рейтингом ближе к 850 баллам. С рейтингом 950 баллов и выше можно было рассчитывать на кредит в 1,5 млн руб., а с рейтингом ниже 600 баллов – на кредит не выше 1,3 млн руб.

На покупку авто с пробегом средний размер кредита составил 1,3 млн руб., на такую сумму кредитовались заёмщики с рейтингом 850 баллов. С рейтингом в 950 баллов и выше можно было, как и при покупке нового авто, рассчитывать на ссуду в 1,5 млн руб. А вот заёмщикам с рейтингом ниже 600 баллов более 1 млн руб. на покупку машины банки в основном не выдавали.

ИПОТЕКА

Полная стоимость рыночной ипотеки во II квартале составляла 20%. На такую ставку могли рассчитывать заёмщики с рейтингом 750-850 баллов. Для заёмщиков с рейтингом 850-950 баллов ставка опускалась до 19%, с рейтингом 950 баллов и выше – до 18%. Покупатели недвижимости с рейтингом 700-750 баллов кредитовались в среднем под 21%, с рейтингом 600-700 баллов – под 22%. Для тех, чей кредитный рейтинг был ниже 600 баллов ПСК доходила до 28%.

Средний чек ипотеки составил во II квартале 4,4 млн руб., такую сумму банки выдавали заёмщикам с рейтингом выше 800 баллов. Заёмщикам с рейтингом выше 900 баллов выдавали ипотеку на сумму 5,1 млн руб., с рейтингом выше 950 баллов – 5,6 млн руб. С рейтингом 700-750 баллов можно было рассчитывать на 3,7 млн руб., с рейтингом ниже 600 баллов – не выше 3 млн руб.