Пластиковая карта в кошельке всё чаще становится запасным вариантом на случай, если разрядится телефон. Покупки в супермаркете, проезд в метро, даже чаевые в кафе — для миллионов россиян смартфон превратился в универсальный платёжный инструмент. Официальная статистика подтверждает этот бытовой тренд: Центральный банк России фиксирует уверенное снижение доли платежей по банковским картам на фоне взрывного роста альтернативных методов оплаты. По данным первого заместителя председателя ЦБ Дмитрия Тулина, в третьем квартале 2025 года на QR-коды и другие новые способы пришлось уже 14% всех покупок, что на 4,5 процентных пункта больше, чем годом ранее. Это не просто смена привычек, а полноценная финансовая миграция, в основе которой лежат удобство, безопасность и новые технологические возможности.

Цифры регулятора не оставляют сомнений в масштабе явления. За первые девять месяцев 2025 года количество операций с использованием QR-кодов выросло почти вдвое, а их общий оборот перешагнул отметку в 4 триллиона рублей. Этот рост связывают с фундаментальной трансформацией потребительских привычек и активным внедрением цифровых сервисов в повседневную жизнь. Но удобство — лишь одна сторона медали. Параллельно в 2026 году вступают в силу новые, более строгие правила контроля за банковскими операциями. Банк России с 1 января вдвое расширил список признаков подозрительных переводов — с шести до двенадцати. Теперь под пристальным вниманием алгоритмов окажутся сценарии, которые ещё недавно были обыденностью: например, перевод крупной суммы (от 200 тысяч рублей) между своими счетами в разных банках с последующей быстрой отправкой этих средств получателю, с которым давно не было финансовых взаимодействий. Хотя эти меры направлены на борьбу с мошенниками, они неизбежно усложняют жизнь добросовестным клиентам, заставляя их искать более простые и прозрачные способы для повседневных трат.

«Жильцы имеют право получить перерасчет за некачественное отопление, однако при этом должны быть выполнены два условия: температура в квартире ниже нормы, и длительность нарушения превысила допустимые сроки», — подчеркнул Владимир Кошелев в беседе с РИА Новости.

Как универсальный QR-код и биометрия переписывают правила игры

Рынок отвечает на запросы потребителей появлением новых, более интегрированных в повседневность стандартов. Главным прорывом 2025-2026 годов становится универсальный QR-код от Национальной системы платежных карт (НСПК). Он призван положить конец хаосу, когда в каждом магазине был свой код, привязанный к конкретному банку-эквайеру, и оплата нередко завершалась ошибкой. Теперь покупатель может отсканировать один и тот же код в любом магазине и оплатить покупку через приложение своего банка, использующее Систему быстрых платежей (СБП). Эта инициатива получила законодательное закрепление: с 1 сентября 2026 года банки будут обязаны использовать единый платёжный код, а его поддержкой займётся НСПК. Для малого и среднего бизнеса такой QR становится основным платёжным сценарием, а по объёму операций он уже догоняет показатели оплат картами 2021 года.

Ещё одним триумфом бескарточных платежей стала биометрия. Ярчайший пример — система оплаты проезда по лицу в московском метро. Запущенная как пилотный проект, она быстро набрала популярность: к ней подключилось более 500 тысяч пользователей, которые ежедневно совершают свыше 170 тысяч проходов. С 2021 года биометрия для прохода была использована более 177 миллионов раз, а в первой половине 2025 года число таких операций выросло на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Этот успех наглядно демонстрирует главное преимущество новых методов: путь от решения купить до совершения платежа сокращается до минимума. Не нужно искать карту, вводить пин-код или даже доставать телефон — достаточно взгляда на терминал.

По данным регулятора, за первые девять месяцев 2025 года число операций с использованием QR-кодов выросло почти вдвое, а их общий объем превысил 4 трлн рублей.

От BLE до цифрового рубля: что готовит будущее

Технологическая гонка только набирает обороты. Вслед за QR-кодами и биометрией в массовый сегмент выходит технология BLE (Bluetooth Low Energy) для платежей. Её ключевое преимущество — независимость от экосистем производителей смартфонов, таких как Apple с её закрытым NFC. Платежи через BLE одинаково работают на устройствах Android и iOS, требуя лишь активированного кошелька в банковском приложении. Сбербанк уже запустил сервис «Вжух», позволяющий владельцам iPhone оплачивать покупки через BLE, и распространил эту технологию на более чем 1,2 миллиона терминалов. Т-Банк тестирует собственное BLE Wallet, а НСПК вместе с партнёрами запускает проект «Волна», что свидетельствует о стремлении сделать BLE кроссрыночным стандартом.

На горизонте 2026 года маячит ещё более масштабное изменение — полноценный запуск цифрового рубля. Платформа цифровой валюты Центрального банка (ЦВЦБ) должна начать работу в промышленном режиме. Первоначально она будет использоваться для государственных платежей, казначейских операций и социальных выплат, где важны прозрачность и контроль за целевым использованием средств. В перспективе цифровой рубль станет новым, удобным и бесплатным для граждан инструментом повседневных расчётов, дополнив, а не заменив, существующие способы оплаты.

Этот переход не является уникальным российским феноменом. Аналогичные процессы идут по всему миру, особенно в странах с развивающейся экономикой. Китай активно внедряет цифровой юань (e-CNY) в экосистемы WeChat Pay и Alipay, Индия использует цифровую рупию для оплаты в транспорте, Бразилия интегрирует Drex с системой мгновенных платежей. Россия движется по схожей траектории, делая ставку на собственную технологическую инфраструктуру и платёжный суверенитет. Финансовая экосистема страны переживает период глубокой трансформации, где пластиковая карта из основного инструмента постепенно превращается в один из многих, а порой и в запасной вариант. Кошелёк будущего — это не кожаная сумка с отделениями для купюр и карт, а смартфон, в котором деньги становятся по-настоящему цифровыми, умными и невидимыми.