50 тысяч только для жертв мошенников: Почему банки временно заблокируют снятие денег?

Центральный банк России опроверг распространившиеся в соцсетях сообщения о введении с 1 сентября 2024 года ограничений на снятие наличных через банкоматы. Регулятор уточнил: новые правила касаются исключительно случаев, когда операция вызывает подозрения в мошенничестве.

«Никаких общеобязательных лимитов в 50 тысяч рублей не вводится. Речь о точечных мерах защиты граждан от финансовых афер», — подчеркнули в Telegram-канале ЦБ.

Что на самом деле изменится?

С 1 сентября вступит в силу закон, обязывающий банки внедрить систему антифрод-проверок при выдаче наличных. Алгоритмы будут анализировать поведение клиента по следующим параметрам:
— Подозрительные операции (например, снятие крупной суммы после звонка с неизвестного номера);
— Признаки внешнего давления (нервное поведение, повторяющиеся попытки ввода неверного PIN-кода);
— Совпадение с шаблонами мошеннических схем.

Если система выявит риск, банк временно ограничит снятие до 50 тыс. рублей на 48 часов, уведомив клиента SMS или push-сообщением.

Как это работает на практике?

Пример сценария:
1. Пенсионерка пытается снять 300 тыс. рублей после звонка «из банка» с требованием «перевести деньги для защиты счёта».
2. Камера банкомата фиксирует её растерянность, а история операций показывает нетипичное поведение.
3. Система блокирует выдачу, ограничивая сумму 50 тыс. рублей, и отправляет предупреждение.

«Цель — дать человеку время осознать, что им манипулируют. 48 часов часто достаточно, чтобы обратиться в банк или полицию», — пояснил представитель регулятора.

Что останется без изменений?

— Обычные операции без «красных флагов» — лимиты не затронут;
— Снятие в кассах — правило применяется только к банкоматам;
— Платежи картой — проверки коснутся исключительно выдачи наличных.

ЦБ также уточнил, что список подозрительных признаков будет опубликован до конца августа. Банки обязаны проинформировать клиентов о новых мерах через мобильные приложения и SMS-рассылку.

Пока одни пользователи соцсетей критикуют «тотальный контроль», другие поддерживают инициативу: по данным МВД, в 2023 году жертвами финансовых афер стали свыше 1,2 млн россиян, потерявших 215 млрд рублей. Новая система — попытка снизить эти цифры, не превращая банкоматы в «решётки».