Долговая яма: Почему россияне берут кредиты, которые не могут отдать

Россия столкнулась с историческим максимумом просроченной задолженности по потребительским кредитам. Этот тревожный показатель, по мнению экспертов, сигнализирует о глубоких экономических и социальных проблемах, загоняющих население в финансовую ловушку. Директор Института нового общества Василий Колташов в интервью АБН24 обозначил ключевые причины кризиса задолженности.

Корни проблемы имеют как объективный, так и субъективный характер. Экономическая конъюнктура последних лет развивалась крайне неравномерно. «Доходы увеличивались в отдельных отраслях, преимущественно в оборонной и обрабатывающей промышленности. В то же время большая часть населения, не связанная с этими сферами, сталкивалась с реальным снижением уровня жизни», — пояснил Колташов. На фоне стремительного роста цен, ощутимой девальвации рубля и стагнации или падения реальных доходов многих граждан, кредиты стали не инструментом приобретения роскоши, а средством выживания и сохранения привычного уровня потребления.

В этих условиях многие начали прибегать к займам – не столько для приобретения роскоши, сколько для банального сохранения привычного уровня потребления

Однако экономическое давление усугубляется мощной психологической и культурной составляющей. Долгие годы в обществе активно пропагандировалась модель жизни в кредит. Людей приучили воспринимать кредитную карту не как экстренный финансовый инструмент, а как повседневный способ оплаты. «Реклама убеждала: «трать без остановки», «получи все сейчас»», — подчеркнул эксперт. Низкая финансовая грамотность привела к тому, что многие заемщики не осознавали долгосрочных последствий своих решений, создавая иллюзию благополучия ценой будущей финансовой нестабильности.

Колташов провел историко-культурную параллель: «Это укорененное потребительское поведение противоречит той этике, которая исторически способствовала экономическому подъему стран Запада – протестантской трудовой и накопительной морали. В России же, несмотря на элементы протестантской трудовой этики в советский период, накопительная составляющая в культуре не прижилась». По его мнению, в массовом сознании укрепилась установка жить «здесь и сейчас», без создания сбережений, воспринимая кредиты как продолжение зарплаты.

Попыткой Центрального банка изменить ситуацию стало резкое повышение ключевой ставки. Этот вынужденный шаг был направлен на охлаждение кредитного бума и стимулирование сберегательного поведения. Меры возымели определенный эффект: рост депозитов, осторожность в тратах, охлаждение рынка недвижимости. Однако, как отмечает Колташов, эти действия были реакцией уже на опасную, системную стадию проблемы, когда просроченная задолженность приобрела массовый характер.

Даже несмотря на это, тенденция роста долгов не переломлена: в условиях снижения реальных доходов многие продолжали брать кредиты, чтобы поддерживать привычный уровень жизни

Эксперт констатирует, что проблема вышла за рамки индивидуальных финансовых трудностей и превратилась в острую социальную проблему, чреватую серьезными политическими и экономическими последствиями. Выход из создавшейся долговой ловушки он видит не в быстрых решениях, а в глубоком переосмыслении обществом своего отношения к деньгам, потреблению и финансовому планированию.

«Нужно формировать новую культуру – культуру умеренного потребления, ориентации на реальные доходы, осознанного планирования и финансовой дисциплины», — подчеркнул Колташов. Однако путь этот долог: невозможно в одночасье изменить потребительские модели и установки, формировавшиеся десятилетиями под влиянием агрессивной рекламы и навязанных идеалов безудержного потребления.