Банковская блокада: как россияне остаются без денег на месяцы из-за «подозрительных» переводов
Тысячи россиян внезапно оказываются в финансовой ловушке: без предупреждения и объяснений банки блокируют счета, лишая доступа к зарплатам, пенсиям и накоплениям. Поводом может стать обычный перевод другу за обед или оплата покупки в интернете. Реальность такова: система борьбы с отмыванием денег (ФЗ-115) всё чаще бьёт по честным гражданам.
Жалобы на внезапные блокировки растут лавинообразно. По данным «Известий» и сервиса «Народный рейтинг» на Банки.ру, люди вынуждены неделями и месяцами доказывать свою невиновность, оставаясь без средств к существованию.
«Перевод соседу за квартиру или покупка цветов — это не повод блокировать человеку доступ к его средствам на месяцы», — возмущается финансовый омбудсмен Анастасия Гусева.
Особенно тревожны истории пенсионеров. Им блокируют счета, лишая доступа даже к пенсионным выплатам. Случаи, когда люди по полгода не могут снять свои деньги, перестают быть редкостью.
Как это происходит?
Банк, руководствуясь законом 115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма), приостанавливает операции по счету. Формально — для проверки. Фактически — это полная блокада:
Невозможно снять наличные в банкомате
Карта не работает при оплате
Переводы и платежи блокируются
Даже социальные выплаты застревают на счету
Банки ссылаются на борьбу с дропперами (посредниками в незаконных схемах) и «подозрительными операциями». Центробанк и Росфинмониторинг настаивают, что меры точечны. Однако статистика жалоб и реальные истории граждан рисуют иную картину.
Пытка документами
Для разблокировки банки требуют предоставить документы, подтверждающие законность средств и цель операций. И здесь начинается абсурд:
Справки о зарплате — на перевод 500 рублей другу
Договоры купли-продажи — на оплату цветов в интернет-магазине
Выписки и пояснительные — за покупку билетов в кино
Многие просто не могут предоставить бумаги на каждую мелкую бытовую операцию. Особенно если речь идет о наличных, давно снятых со счета.
«Система дала сбой. Борьба с преступностью не должна превращаться в пытку для честных граждан», — подчеркивает Анастасия Гусева.
Полгода без пенсии: реальные истории
В числе банков, на которые поступает больше всего жалоб о длительных блокировках, пользователи называют «МТС Деньги» и «Газпромбанк». Люди описывают случаи, когда счета замораживали на 180 дней — максимальный срок по закону.
Пенсионерка из Воронежа полгода не могла снять пенсию после перевода 3000 рублей дочери на лекарства. Молодой человек из Москвы остался без зарплаты на 4 месяца из-за оплаты концертного билета через p2p-платеж.
Правовая ловушка
Главная проблема — отсутствие гарантий для клиента:
Нет четких критериев «подозрительности» операций
Банк не обязан оперативно информировать о блокировке
Сроки проверки законом не регламентированы
Процедура разблокировки зависит только от внутренних регламентов банка
Человек оказывается в вакууме: ни денег, ни внятных объяснений, ни понятных сроков решения проблемы.
Эксперты констатируют: система ФЗ-115, созданная для борьбы с преступностью, всё чаще дает сбои, калеча финансовые жизни обычных людей. Требуется срочная корректировка законодательства и банковских практик, чтобы защитить граждан от произвольного лишения доступа к их же средствам. Пока же россияне вынуждены жить в страхе, что следующий перевод за кофе может обернуться финансовой блокадой.