Запрет на SWIFT: насколько сильно он повредит России?

Блокирование доступа России к системе денежных переводов между США и ЕС, безусловно, будет болезненным укусом для Москвы, но может привести и к более широкому принятию ей альтернативной SPFS.

Санкции и контрсанкции — новая норма в эскалации холодной войны между США и Россией. Пока Украина, поддерживаемая Западом, готовится к потенциальному вторжению России, Москва ждет от Вашингтона и Брюсселя введения новых ограничений для своих финансовых институтов. Но, пока Россия собирает войска у границы с Украиной, а Киев проводит инспекции столичных бомбоубежищ, все еще очень сомнительно, что этой зимой разразится крупная война.

Тем не менее, ожидается, что США и ЕС продолжат вводить санкции в отношении России, не в последнюю очередь, этим может стать возможное блокирование доступа России к SWIFT — обширной сети обмена сообщениями, используемой банками и другими финансовыми учреждениями для отправки инструкций по быстрым денежным переводам по всему миру. Президент Украины Владимир Зеленский призвал Соединенные Штаты ввести «превентивные санкции» в отношении Москвы, а американские официальные лица недавно объявили, что новые меры против Кремля будут «чрезвычайно важными для России и изолирующими ее, российский бизнес и россиян».

Карательные призывы Запада исключить Россию из SWIFT не новы, поскольку угрозы заблокировать доступ к ней впервые прозвучали в 2015 году. Таким образом, Москва начала подготовку к использованию альтернативы SWIFT, известной как Система передачи финансовых сообщений (SPFS), но даже в этом случае Россия остается прочно связанной с мировыми финансовыми учреждениями и, следовательно, с SWIFT.

В 2019 году тогдашний премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил, что Москва будет рассматривать блокировку SWIFT как акт войны. С тех пор Кремль, похоже, определенно примирился с угрозой: российские официальные лица теперь открыто говорят о необходимости отказаться от использования контролируемых Западом международных платежных систем.

Сообщается, что даже белорусские банки готовятся к более жестким санкциям со стороны Запада, подписавшись на российскую SPFS. В 2020 году около 20% всех внутренних банковских переводов в России было выполнено через SPFS, хотя эта система еще не является полноценной заменой SWIFT для международных платежей. SWIFT соединяет более 11 000 банков в более чем 200 странах, и через систему проходит около 32 миллионов транзакций в день.

SPFS, с другой стороны, имеет более 400 российских пользователей, и по состоянию на конец 2020 года только 23 иностранных банка из Армении, Беларуси, Германии, Казахстана, Кыргызстана и Швейцарии были подключены к альтернативе SWIFT. Отключение России от мировых финансовых операций, когда бы оно ни происходило, неизбежно имело бы серьезные последствия для экономики. Во-первых, отключение автоматически приведет к прекращению всех международных транзакций, а после того, как российским банкам запретят использовать SWIFT, страна не сможет оплачивать импорт и получать платежи за экспорт.

Больше всего от такого сценария пострадают основные российские экспортеры, в том числе из важнейших энергетических, сельскохозяйственных и военных секторов. Запрет SWIFT также изолирует российские банки от европейского рынка, и возникнут вопросы о том, как европейские страны смогут продолжать покупать российский газ. Более того, также сомнительно, сможет ли Российская Федерация продолжать вести дела с Китаем в обычном режиме, учитывая, что китайские банки пока не очень заинтересованы в присоединении к SPFS. Гипотетически российские банки могут стать частью Китайской системы международных межбанковских платежей (CIPS), китайской версии SWIFT, созданной в 2015 году.

После переговоров между президентом России Владимиром Путиным и его китайским коллегой Си Цзиньпином 15 декабря Кремль объявил, что Россия и Китай планируют создать общие финансовые структуры, которые позволят им углубить экономические связи таким образом, чтобы иностранные государства не могли повлиять на них.Как только Российская Федерация будет исключена из SWIFT, неизбежно появятся посредники, помогающие обойти ограничения, но тот факт, что Россия больше не связана с глобальной банковской системой, будет шоком для внутреннего финансового сектора.

Однако это не обязательно означает, что Москва столкнется с финансовым армагеддоном, хотя гражданам России, скорее всего, придется научиться жить без Visa и Mastercard. В то же время можно ожидать, что Кремль расширит SPFS на международном уровне, а странам, которые намерены продолжать импортировать российскую нефть и природный газ, скорее всего, придется присоединиться к новой системе банковских транзакций России.

Парламент ЕС уже принял рекомендацию исключить Россию из международной платежной системы, и ожидается, что США также будут оказывать давление на своих европейских партнеров, чтобы они разорвали финансовые связи с Кремлем. Однако эти призывы могут быть контрпродуктивными, поскольку они де-факто заставят многие страны использовать конкурентов SWIFT, будь то SPFS или CIPS, для продолжения торговли с Россией.

Есть геополитический прецедент. В марте 2012 года под давлением США иранские банки были отключены от SWIFT из-за ужесточения международных санкций против Тегерана в связи с его спорной ядерной программой. В результате экспорт нефти Ирана упал с примерно 2,5 миллиона баррелей в день в 2011 году до примерно одного миллиона к 2014 году. В 2016 году доступ Тегерана был восстановлен в рамках ядерной сделки Ирана, известной как JCPOA, но два года спустя глобальная финансовая служба снова занесла в черный список иранские банки. В отличие от России, Иран уже был изолирован до запрета SWIFT, а это означает, что самой большой в географическом отношении стране в мире будет сложнее приспособиться к новой финансовой реальности.

Исключение российских банков из SWIFT, безусловно, не самая болезненная финансовая мера, которую США могут применить против Кремля. Если Вашингтон решит применить санкции против российских государственных и частных финансовых институтов, последствия для российской экономики, возможно, будут даже более серьезными, чем потеря SWIFT.

НИКОЛА MIKOVIC