«Запретить всем, открыть доступ по заявке»: МВД предложило способ защиты от кредитных аферистов

На фоне участившихся случаев финансового мошенничества Министерство внутренних дел России выступило с неординарной инициативой. Заместитель руководителя Следственного департамента ведомства Данил Филиппов в ходе выступления на киберфестивале Positive Hack Days анонсировал возможное введение всеобщего запрета на оформление кредитов для населения. Речь идёт о системе, при которой доступ к займам будет заблокирован для всех граждан по умолчанию, а возможность получения денежных средств появится только после индивидуального запроса.

«Сейчас механизм работает по принципу добровольного самоограничения. Мы же предлагаем перевернуть концепцию: сначала полный запрет, потом точечная разблокировка по требованию клиента. Это создаст дополнительный защитный барьер», — пояснил Филиппов.

Идея возникла как ответ на новые схемы обмана, когда преступники используют персональные данные жертв для оформления кредитов без их ведома. По статистике Центробанка, только за первый месяц работы сервиса добровольного запрета через портал «Госуслуги» этой опцией воспользовались 8,7 миллиона россиян. Информация о блокировке автоматически передаётся в бюро кредитных историй, обязывая финансовые организации отклонять соответствующие заявки.

Новаторское предложение МВД предполагает кардинальное изменение подхода. Если сейчас гражданин должен самостоятельно активировать ограничение, то при новой системе кредитование будет изначально недоступно для всех. Для снятия запрета потребуется подать заявление через подтверждённую учётную запись на государственном портале, после чего банки получат право рассматривать обращение клиента. По замыслу авторов идеи, это усложнит мошенникам доступ к чужим кредитным лимитам.

Параллельно рассматривается введение обязательных консультаций для заёмщиков. Каждый, кто решит разблокировать возможность получения кредита, должен будет пройти информирование о рисках передачи средств аферистам. Детали этой процедуры пока не уточняются — обсуждаются как онлайн-вебинары с тестированием, так и очные встречи с финансовыми советниками.

«Речь не идёт о тотальном ограничении финансовых свобод. Мы создаём „умный“ фильтр, который позволит гражданам осознанно подходить к вопросам кредитования», — подчеркнул представитель МВД.

Эксперты обращают внимание на парадоксальность ситуации: при действующем механизме люди сознательно отказываются от займов, тогда как новая система потребует от них активных действий для доступа к кредитам. Это может привести к сокращению спонтанных решений о взятии ссуд, что позитивно скажется на уровне закредитованности населения. Однако остаются вопросы к технической реализации проекта — особенно в части защиты систем авторизации от взломов.

Кредитные организации пока воздерживаются от официальных комментариев. По данным анонимного источника в банковской сфере, идея вызывает смешанную реакцию: с одной стороны, снижение рисков мошенничества уменьшит убытки, с другой — возможное сокращение числа заёмщиков повлияет на доходы. Отдельно отмечается необходимость синхронизации новых правил с международными стандартами, что важно для граждан, имеющих кредитную историю за рубежом.

Правозащитники выражают озабоченность потенциальными сложностями для социально уязвимых групп. Пенсионеры или маломобильные граждане могут столкнуться с трудностями при прохождении процедуры разблокировки. В МВД заверяют, что эти аспекты учтены в разработке концепции — планируется создать упрощённые механизмы подтверждения личности через МФЦ или службы социальной поддержки.

Интересно, что текущий сервис добровольного запрета, запущенный 1 марта 2025 года, продолжает функционировать параллельно с обсуждением радикальных мер. Пользователи могут как устанавливать, так и снимать ограничения в любое время через личный кабинет. По данным ЦБ, 34% от общего числа заблокировавших доступ к кредитам сделали это после случаев мошенничества с их персональными данными.

Потенциальные изменения в законодательстве потребуют согласования с Минфином, Центробанком и профильными комитетами Госдумы. Как отмечают юристы, для реализации концепции «запрета по умолчанию» необходимы поправки в федеральные законы «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности», а также обновление регламентов кредитных организаций.