Защита от курьеров аферистов: банки готовят новые правила выдачи наличных

Сегодня, 11:41

1-5 мин.
1

Фото: Пресс-служба Минсельхозпрода МО

Российские банки выступили с инициативой усилить меры защиты клиентов при снятии крупных сумм наличных в отделениях. Речь идет о введении так называемого «периода охлаждения», который позволит временно приостанавливать операции, если есть признаки того, что человек действует под влиянием мошенников. Об этом сообщает газета «Известия».

Инициатива была озвучена на Уральском форуме кибербезопасности в финансах представителями Т-банк и Сбербанк. Поддержку предложению выразили в Национальная система платежных карт, а также в банках Дом.РФ, Банк Зенит и Новикомбанк.

Зачем нужен «период охлаждения»

Суть предложения заключается в том, чтобы сотрудники банков получили возможность приостанавливать выдачу наличных, если клиент пришёл в кассу за крупной суммой и при этом демонстрирует признаки давления со стороны аферистов. По словам участников форума, мошенники всё чаще переводят схемы в «наличную плоскость», вынуждая жертв снимать деньги и передавать их курьерам. После выхода средств из кассы они становятся анонимными, а значит — практически невозвратными.

В безналичной среде транзакцию можно оперативно пометить как подозрительную и заблокировать. С наличными такой возможности нет. Именно поэтому банкиры предлагают расширить инструменты антифрода и на операции в отделениях.

Начальник управления по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД России Филипп Немов в ходе форума подчеркнул, что подобные механизмы необходимы для противодействия новым схемам обмана.

Как это будет работать

Механизм «периода охлаждения» планируется выстроить по аналогии с ограничениями, уже действующими при снятии средств через банкоматы. Если до визита в отделение по карте клиента фиксировалась подозрительная активность — например, нетипичные переводы, звонки с неизвестных номеров, попытки оформить кредиты — банк сможет установить временное ограничение.

По данным представителей Банка Зенит, речь может идти о лимите на снятие — например, не более 300 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов. В этот период сотрудники проведут дополнительную проверку: уточнят цель получения средств, зададут контрольные вопросы, направят уведомление в мобильное приложение и предложат связаться с родственниками.

Особое внимание будет уделяться признакам риска: торопливость клиента, путаные объяснения, упоминание «безопасного счета» или требований со стороны якобы сотрудников госорганов. В ряде случаев в отделение могут пригласить родственников или сотрудников полиции для разъяснительной беседы.

Опыт уже применяется

Как отмечают участники рынка, некоторые банки уже внедрили подобную практику в добровольном порядке. Перед выдачей крупной суммы сотрудники проводят профилактическую беседу и выясняют, не находится ли клиент под воздействием злоумышленников. Если выясняется, что человека «ведут» мошенники, операция может быть отложена до выяснения обстоятельств.

По оценке банковского сообщества, именно такой формат точечной работы позволяет предотвратить многомиллионные потери граждан, не вводя при этом тотальных ограничений.

Жестких лимитов не будет

Представители кредитных организаций подчёркивают: речь не идёт о массовом ужесточении правил или введении фиксированных лимитов для всех клиентов. Банки опасаются, что чрезмерные ограничения могут подорвать доверие к финансовой системе и создать неудобства для добросовестных граждан.

Предлагаемый механизм предполагает индивидуальный подход и применение мер только при наличии признаков высокого риска. Окончательное решение о введении таких правил будет зависеть от согласования с регуляторами и правоохранительными органами.

В условиях роста мошеннических схем, всё чаще ориентированных на вывод средств в наличную форму, банковское сообщество ищет баланс между свободой распоряжения своими деньгами и необходимостью защиты клиентов от преступных посягательств. Новый «период охлаждения» может стать одним из ключевых инструментов этой работы.