С 1 мая платить за СБП начнут не все. Кому придётся раскошелиться?

Новые тарифы на переводы через Систему быстрых платежей: что изменится для граждан и предпринимателей

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а бесплатные переводы — только между людьми. С первого мая в работе Системы быстрых платежей наступает переломный момент. Полной бесплатности, к которой все привыкли за последние годы, приходит конец. Но паниковать рано. Платить за переводы через СБП начнёт не каждый.

Главное новшество — появление отдельной комиссии за операции, где участвует бизнес. Речь о переводах от физического лица компании или индивидуальному предпринимателю. И наоборот. Центробанк утвердил новые тарифы, которые разделяют плату за списание и зачисление денег. Раньше банки могли сами решать, брать ли комиссию с клиента в таких сценариях. Теперь правила станут общими для всех.

Перевод другу — бесплатно. Оплата в интернет-магазине — уже нет.

Как это будет выглядеть на практике? Вы оплачиваете заказ в онлайн-магазине через СБП. Раньше деньги могли списаться с вашего счёта и зачислиться на счёт продавца без видимых комиссий. С первого мая за каждую из этих двух операций — списание и зачисление — банк продавца будет обязан заплатить Банку России небольшой тариф. Это не налог, а плата за использование инфраструктуры быстрых платежей.

Размер этого тарифа фиксирован. За операцию списания или зачисления банк-участник заплатит три рубля, если сумма перевода не превышает одного миллиона. Для сумм выше лимита тариф составит 0,15% от суммы, но не более пяти тысяч рублей за одну операцию.

Возникает логичный вопрос: а почувствует ли это рядовой пользователь? Прямо из своего кармана трёшку за перевод бизнесу вы не заплатите. По новым правилам комиссию должен вносить банк, который обслуживает получателя — то есть компанию или ИП. Но бизнес не горит желанием работать себе в убыток. Самый вероятный сценарий — эти расходы будут заложены в стоимость товаров или услуг. Или же продавец прямо укажет комиссию за оплату через СБП на кассе, как это уже бывает с некоторыми другими способами оплаты.

Важно понимать, какие переводы через СБП остаются полностью бесплатными для граждан. Во-первых, все операции между физическими лицами. Отправили деньги родственнику, другу, соседу — никаких комиссий. Во-вторых, переводы самому себе с карты на карту, даже если они в разных банках. В-третьих, переводы на счета бюджетной системы, например, оплата налогов или штрафов. За эти операции комиссия не взимается.

Новые тарифы на услуги СБП — это не сюрприз. Регулятор давно говорил о необходимости сделать систему финансово устойчивой. Её эксплуатация и развитие требуют серьёзных вложений. Пока что основную нагрузку несли банки и бюджет. Введение небольших тарифов на переводы с участием бизнеса — шаг к тому, чтобы распределить затраты более равномерно среди тех, кто активно пользуется сервисом для коммерции.

Для малого бизнеса это может стать поводом пересмотреть свои условия оплаты. Кто-то начнёт активнее продвигать оплату по реквизитам счета, где комиссии другие. Кто-то добавит небольшую наценку на товары. Потребителю же стоит готовиться к тому, что волшебная кнопка «оплатить через СБП» в приложении магазина может перестать быть самым выгодным вариантом. Перед оплатой имеет смысл сравнивать итоговую сумму с другими способами.

Система быстрых платежей не становится платной. Она становится более сложной и взрослой. Бесплатные переводы между людьми сохраняются — это базовый принцип, от которого никто не отказывается. А вот коммерческий оборот через СБП начинает жить по рыночным правилам, где за скорость и удобство приходится платить. Пусть и символические три рубля с транзакции.