Ипотечный брокер оценил выгоду новых жилищных вкладов для россиян

Депозит без бонусов: зачем копить на квартиру, если есть обычный вклад

С 1 января 2027 года в России запускают жилищные вклады. Деньги можно будет откладывать на покупку квартиры, первый взнос по ипотеке или строительство дома. Но эксперты уже сомневаются, что продукт сам по себе заинтересует заёмщиков.

Ипотечный брокер Дмитрий Ракута в беседе с 360.ru объяснил: целевое назначение депозита — не аргумент. Люди и сейчас копят на первоначальный взнос на обычных вкладах. Никакой разницы, по сути, нет.

«Если не будет всех этих преференций касаемо проходного балла по ипотеке, более выгодной ставки, дополнительных скидок от застройщика, то и смысла как будто бы нет», — пояснил специалист.

И вот тут самое интересное. Законопроект Госдума одобрила ещё в третьем чтении в июне. Механизм прописан, но детали, которые сделают продукт привлекательным, остаются за кадром.

Что не так с новым депозитом

Главная претензия — ограничения. Договор жилищных сбережений заключается минимум на три года. Снять деньги раньше можно, но тогда теряешь проценты или часть накопленного. А жизнь непредсказуема.

«Заёмщику могут срочно понадобиться деньги на другие нужды», — отметил Ракута. Лечение, ремонт, потеря работы — форс-мажоры никто не отменял.

Второй момент — ставка. Если банки предложат по таким вкладам доходность на уровне обычных депозитов, смысл в целевом продукте пропадает. Нужны реальные бонусы: сниженная ставка по ипотеке для вкладчиков, приоритет при одобрении кредита, скидки от застройщиков.

Пока этого нет — инструмент выглядит сырым. Эксперт считает, что механизм необходимо доработать. Иначе он не увеличит продажи жилья и не повлияет на рынок недвижимости.

Впрочем, у идеи есть и сторонники. Некоторые участники рынка полагают, что жилищные депозиты сделают процесс накопления более предсказуемым для семей. Плюс банки получат целевой ресурс под ипотечное кредитование. Деньги вкладчиков можно будет направлять на выдачу займов — это удешевит фондирование.

Но это перспектива банков, а не клиентов. Для обычного человека вопрос простой: зачем замораживать средства на три года, если можно открыть обычный вклад и не думать об ограничениях?

Ответа пока нет. Возможно, условия появятся ближе к запуску. Банки начнут открывать такие счета с 1 января 2027 года, и до этого времени у них есть шанс придумать что-то действительно ценное.

«Инструмент необходимо доработать, чтобы он смог увеличить продажи жилья и положительно повлиять на рынок недвижимости», — резюмировал Ракута.