Наличные под колпаком: ЦБ обязал банки ежедневно отслеживать крупные взносы от 5 миллионов

Новые правила Банка России бьют по схемам обналичивания через физлиц и заставляют кредитные организации проверять каждый подозрительный перевод

Центробанк выпустил свежие методические рекомендации для банков. Теперь кредитные организации обязаны ежедневно мониторить операции клиентов с наличными деньгами. Главная цель — вовремя замечать странные транзакции и блокировать попытки вывести средства за границу через подставных лиц.

Под прицел попали обычные люди, которые вдруг начинают активно заносить купюры в банк. Основной триггер — сумма в 5 миллионов рублей наличными и больше, попавшая на счёт за 30 дней. Если после этого в течение 10 дней человек переводит за рубеж не менее 70% от внесённой суммы — к нему придут с вопросами. Второй вариант: клиент внёс наличку десять раз за месяц, каждый раз от 100 тысяч рублей, и снова увёл за границу больше 70%. Такое поведение тоже сочтут подозрительным.

Ещё один сценарий — перевод без открытия счёта. Если физическое лицо вносит от 5 миллионов рублей наличными для перевода на счёт юридического лица, и у банка есть основания думать, что человек просто оплачивает договор за другую компанию, — операцию проверят особо тщательно.

Важный нюанс: правила не касаются тех, кто может документально подтвердить происхождение денег. Если у человека есть справки о продаже квартиры, договоры дарения или выписки с других счетов, банк отстанет. Но если бумаг нет — готовьтесь к беседе.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей порог выше — 30 миллионов рублей наличными за 30 дней. Под контроль попадут, например, иностранные компании, которые вдруг начали заносить крупные суммы, или российские фирмы, чей взнос значительно превышает их обычный среднемесячный оборот за последние три месяца. Также пристально посмотрят на компании, которые раньше работали по безналу, а тут вдруг понесли наличку пачками, или на тех, чья деятельность не подразумевает наличных расчётов.

Что может сделать банк? Он имеет право запросить документы о происхождении средств. Если ответы его не устроят, он повысит клиенту риск-профиль, признает операцию подозрительной и в конечном счёте откажет в её проведении. Формально — руководство к действию для всех кредитных организаций, и они будут его выполнять, потому что надзорный орган теперь мониторит исполнение этих норм.

Смысл нововведений понятен: регулятор хочет перекрыть канал, через который нелегальные доходы превращаются в иностранные активы. Раньше схема была проста — человек брал наличные, нёс в банк, а потом переводил их за рубеж вроде бы как свои средства. Теперь такая операция будет сразу подсвечиваться. Банки обяжут проверять, не работает ли этот человек как подставное лицо для третьих сторон.

«Если вы честный человек и можете объяснить, откуда у вас деньги, проблем не будет. Но если вы пытаетесь обналичить средства через свою карту — ждите звонка из службы безопасности», — поясняет ситуацию один из банковских экспертов.

Для добросовестных граждан ничего не меняется. Продали машину, оформили наследство, получили крупный подарок — достаточно принести договор или справку, и банк спокойно проведёт операцию. А вот тем, кто привык «по-быстрому» перебросить деньги через границу, придётся искать другие пути. Впрочем, их становится всё меньше.

Эти меры — часть общей линии ЦБ на борьбу с сомнительными операциями. Ранее ужесточили контроль при снятии крупных сумм, теперь взялись за взносы. Вслед за методическими рекомендациями могут последовать и законодательные инициативы — Минфин, например, уже обсуждает законопроект об ограничении внесения наличных на счета. Так что готовьтесь: мир прозрачных финансов наступает со всех сторон.