Охота за процентами: почему бежать в другой банк не всегда выгодно

Экономист объяснил, когда смена банка ради ставки теряет смысл

Гонка за высокой доходностью по вкладам — привычное дело. Увидел рекламу с цифрой 14 процентов, а у тебя всего 13,5 — и руки чешутся закрыть старый депозит и переложить деньги в другой банк. Экономист Михаил Хазин считает, что в большинстве случаев такая спешка не оправдана. Выгода оказывается мизерной, а хлопот — вагон.

Хазин привёл простой расчёт. Разница в 0,5 процентного пункта между ставками в двух банках даёт крошечную прибавку. Даже если у вас на счету лежит 10 миллионов рублей, дополнительный доход за год составит всего 50 тысяч. Это примерно 4 тысячи рублей в месяц. Для кого-то суммы серьёзные, но для владельцев крупных депозитов — копейки. А если сумма скромнее, скажем 500 тысяч рублей, то годовая выгода от такой перебежки будет составлять всего 2,5 тысячи. Стоит ли ради этого закрывать вклад, терять проценты при досрочном расторжении, платить комиссии за перевод и тратить время на оформление документов?

«Необходимо учитывать сопутствующие издержки и неудобства: возможные комиссии, временные затраты, особенности обслуживания в новом банке», — пишет экономист в своём Telegram-канале.

Тем более что ситуация на рынке вкладов сейчас спокойная. По данным Банка России, средняя максимальная ставка по рублёвым депозитам в десяти крупнейших банках страны прекратила долгое снижение и застыла на отметке 13,04 процента годовых. Это значит, что резких скачков доходности в ближайшие месяцы ждать не стоит. Банки не конкурируют за вкладчиков как бешеные, ставки стабильны. Повода для паники и суеты нет.

Эксперты советуют подходить к выбору банка без эмоций. Номинальный процент — лишь один из параметров. Важнее надёжность кредитной организации: есть ли у неё лицензия, входит ли она в систему страхования вкладов, какой рейтинг. Затем — условия досрочного расторжения. Часто при досрочном закрытии вклада вы теряете все накопленные проценты, и если новый вклад открыт всего на пару месяцев, то чистая выгода может уйти в минус. Также обратите внимание на комиссии за обслуживание, наличие интернет-банка, возможность пополнения и снятия без потери процентов.

Словом, бежать в другой банк за дополнительными 0,5 процента стоит только в одном случае: если вы точно уверены, что не будете закрывать вклад досрочно, сумма крупная, а все издержки перекрываются приростом дохода. Во всех остальных ситуациях проще оставить деньги там, где они лежат, и не дёргаться. Иногда стабильность и привычный сервис дороже копеечной прибавки.