Проценты по вкладу против платёжек: сколько нужно накопить после индексации тарифов

При ставке 10% вклад в 1,83 млн рублей даёт 15 тысяч в месяц, из них около 2,3 тысячи уйдёт на НДФЛ

Квартплата в десять тысяч рублей — сумма, которая для многих семей стала обыденностью после октябрьской индексации. Экономист Герман Ткаченко посчитал, какой капитал на депозите способен генерировать такой доход ежемесячно. Цифры получились неутешительными: от 923 тысяч до 1,2 млн рублей в зависимости от ставки.

С 1 октября совокупный платёж за коммунальные услуги вырос в среднем на 9,9% по стране. По регионам разброс шире — от 8% до 22%. Для пенсионеров с фиксированной выплатой дополнительные десять тысяч закрыли бы платёжки полностью, отметил Ткаченко в разговоре с порталом PNZ.RU.

Сколько нужно при 13% и при 10%

Ставка имеет значение. Средняя максимальная доходность по вкладам в десяти крупнейших банках в третьей декаде октября достигла 13,09%. Но максимальные проценты банки дают на вклады без снятия и пополнения: деньги лежат весь срок, выплата в конце. Если вкладчик хочет снимать проценты ежемесячно или пополнять счёт, ставка падает.

Отсюда два расчёта. При 13% годовых для десяти тысяч в месяц нужно около 923 тысяч рублей. При 10% — уже 1,2 млн. Второй вариант ближе к реальности, считает эксперт: ключевая ставка пойдёт вниз, а вслед за ней подешевеют и депозиты.

«Такая сумма особенно ощутима для пенсионеров, у которых основная часть дохода — фиксированная пенсия. Дополнительные 10 тысяч рублей ежемесячно могли бы полностью закрыть коммунальные расходы», — отметил Герман Ткаченко.

Есть стратегия осторожнее: не проедать весь процент, а часть возвращать на счёт. Десять тысяч на платёжки, пять — обратно в копилку. Капитал тогда не тает, а растёт. При десяти процентах годовых понадобится 1,83 млн рублей. За год такой вклад принесёт примерно 183 тысячи до налога. Вычет по НДФЛ за 2026 год — 160 тысяч, значит, на руки останется около 180 тысяч. В месяц — пятнадцать.

Под 13% для того же результата хватит 1,41 млн. Только рассчитывать на такую доходность много лет подряд не стоит, предупредил экономист.

Налоговая граница — отдельная история. Проценты по всем счетам за год не облагаются, пока не превышают лимит. Для доходов, полученных за 2025 год, это 210 тысяч рублей. Для начислений в течение 2026-го — 160 тысяч. Всё сверху — НДФЛ. При вкладе в 1,83 млн под десять процентов годовой доход как раз переваливает за порог, и часть уходит государству.

По расчёту Ткаченко, при ставке 10% нужен вклад 1,83 млн рублей, при 13% — 1,41 млн. Средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках в третьей декаде октября — 13,09%, но она даётся на вклады с выплатой в конце срока.