Росфинмониторинг предложил приостанавливать операции по счетам при частичном совпадении анкетных данных

Однофамильцам готовят сюрприз: деньги заморозят на пять дней, даже если человек ни при чём

Поправки в антиотмывочное законодательство, которые готовит Федеральная служба по финансовому мониторингу, способны задеть людей, никогда не имевших проблем с законом. Речь о механизме, при котором банк получит право приостанавливать операции по счёту, если данные клиента частично совпадут с анкетой человека из перечня лиц, причастных к экстремизму или терроризму.

Совпадение не обязано быть полным. Достаточно сходства фамилии, имени, отчества и даты рождения. Как только автоматизированная система банка выдаст высокую степень такого сходства, счёт замораживается на пять рабочих дней.

Росфинмониторинг объясняет задумку просто: сегодня у недобросовестных граждан есть лазейка. Они меняют написание имени, играют с транслитерацией кириллицы при замене документов, вносят мелкие правки в паспортные данные — и автоматика их не ловит. Новый фильтр должен закрыть эту щель.

Пять дней на проверку

Пауза нужна не для наказания, а для ручной сверки. Сотрудники службы безопасности банка обязаны сравнить то, что подделать сложно: индивидуальный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счёта, полные паспортные данные и сведения о регистрации. Если за отведённый срок из ведомства не придёт официальное распоряжение о продлении ограничений, доступ к деньгам система вернёт сама. Клиенту для этого ничего делать не нужно.

Банковские аналитики предупреждают: широкий фильтр неизбежно даст сбои. По их оценкам, первыми под удар попадут обладатели самых распространённых в стране фамилий. Ивановы, Петровы, Сидоровы, Смирновы, Кузнецовы, Поповы, Соколовы, Лебедевы, Козловы, Новиковы, Морозовы — вероятность того, что среди миллионов тёзок отыщется однофамилец из санкционного списка, для этих родовых линий высока. У человека с редкой фамилией шанс попасть в автоматическую проверку близок к нулю.

Финансовый эксперт Алексей Кричевский считает, что механизм нужно дополнительно настраивать. Иначе риск ошибочных ограничений перевесит пользу, и без того немалая часть клиентов столкнётся с заморозкой без всякой причины.

«Система должна отсекать формальные совпадения, а не перекладывать разбирательство на плечи человека, у которого внезапно перестали работать карты», — отмечал эксперт.

Законопроект уже прошёл общественные обсуждения и межведомственные согласования. В силу он вступит не сразу после публикации подписанного главой государства документа, а спустя определённый срок. Этот запас времени банковскому сектору нужен, чтобы доработать внутренние скоринговые алгоритмы, настроить фильтры исключений и снизить влияние человеческого фактора при ручной проверке.

Тем, кто всё же получит необоснованную блокировку, юристы советуют не паниковать. Алгоритм действий простой: обратиться в поддержку банка через приложение или прийти в отделение с оригиналами документов. Паспорт, свидетельство ИНН и карточка СНИЛС позволят сотруднику подтвердить личность за секунды и вычеркнуть человека из базы ограничений. Жёсткие цифровые идентификаторы докажут, что перед банком законопослушный гражданин, а не его полный тёзка из криминальных сводок.

Официальных заявлений о точных сроках вступления поправок в силу пока не поступало.