Россиянам объяснили, когда банк потребует подтвердить происхождение денег на вкладе

фото:

Эксперты дали ответ на этот вопрос.

Эксперты рассказали, что в законодательстве РФ нет четкого финансового потолка, ограничивавшего размер средств, которые россияне могут размещать на депозитах без предоставления сведений о доходах.

Как пишет «Ура.ру» со ссылкой на слова опрошенных экспертов, сфера регулируется Федеральным законом № 115-ФЗ, целью которого является борьба с отмыванием преступных доходов.

По закону, банки должны проверять транзакции, а если возникнут подозрения,  проверят источники денег.

Интенсивность контроля зависит от размера суммы, способа внесения средств и истории клиента.

Если средства зачисляются безналичным способом, через систему СБП, переводом между счетами , вопросов со стороны банка минимум. Если сумма перевода превышает 1 млн рублей, проверка будет.  В этом случае активируются антифрод-системы, весь финансовый профиль клиента изучается.

Растет число клиентов, которые хотят открыть  депозит. По словам финансового аналитика Ильи Рудковского, Центробанк сохраняет высокую ключевую ставку. А кредитные организации в среднем предлагают процентные ставки от 13 до 14%.

«Для новых вкладчиков бывает и выше. Но все равно существенно меньше, чем год назад, когда ставки по вкладам доходили до 18-20%. Тем не менее, открывать такие вклады в российских банках по-прежнему выгодно», — отмечает эксперт.

Говоря о том, в каких случаях реакция банка может быть особенно жесткой, эксперты указывают на попытку клиента внести через кассу наличными несколько миллионов  рублей.

В этом случае вопросов, откуда появились средства, не избежать. Особенно, если сумма появилась еще до заключения депозитного договора.

Если клиент не ответит на вопрос, банк может приостановить операцию, пока клиент не представит документы, которые подтвердят происхождение средств.

По словам экспертов, банковские алгоритмы чаще всего ориентируются на анализ статуса клиента, а не на суммы денег, которые он вносит. В оценке ситуации важную роль играет фактор лояльности, резюмируют они.

Ранее Tоpnews писал, что банки будут удерживать НДФЛ с процентов по вкладам.