Ставки по накопительным счетам стали назначать по-новому

Российские кредитные организации практически полностью отказались от фиксированной доходности по накопительным счетам в пользу гибкой тарифной сетки, при которой заявленная в рекламе максимальная ставка является лишь маркетинговым ориентиром.

Базовый процент теперь устанавливается на минимальном уровне, а для достижения пиковой доходности вкладчику необходимо трансформироваться в активного пользователя всей инфраструктуры банка, сообщает ИА DEITA.RU.

Механика получения максимального дохода требует ежемесячного выполнения ряда финансовых нормативов: поддержания оборота по дебетовым картам в диапазоне от 10 000 до 50 000 рублей, оформления платных экосистемных подписок ради надбавки в 1–2%, либо перевода заработной платы или пенсии на счет данной кредитной организации.

Кроме этого, финансовые институты активно используют стратегию привлечения «новых денег», предлагая приветственный повышенный процент только на первые 1–2 месяца и исключительно на ту часть капитала, которая ранее не размещалась у них.

В отдельных случаях доступ к верхнему порогу ставки открывается только при условии параллельного инвестирования значительной доли сбережений — например, половины суммы — в паевые инвестиционные фонды, накопительное страхование жизни или индивидуальные инвестиционные счета, пишет портал «Банки.ру».

Для самих банков эта модель служит инструментом монетизации клиентской базы через комиссионные доходы и рост безналичного оборота. Однако для частных инвесторов такая архитектура несет существенные скрытые угрозы.

Математическая иллюзия выгоды возникает тогда, когда плата за обязательную подписку или вынужденные траты на ненужные товары фактически обнуляют дополнительный процентный доход, делая итоговую реальную ставку ниже базовой.

Автор: Дмитрий Шевченко