Ставки по семейной ипотеке изменятся с первого июля 2026 года

Четыре, шесть или двенадцать процентов — правительство перекроило госпрограмму

До первого июля осталось две недели, а чёткого ответа, кто и на каких условиях получит льготный кредит, до сих пор нет. В Минфине то отмалчиваются, то сбрасывают новые проекты — каждый раз с другими цифрами. Последняя версия, которая гуляет по рынку, выглядит так: ставка станет не единой, как сейчас, а плавающей. И зависеть она будет от количества детей в семье. С этого, собственно, и начался весь переполох.

Раньше было просто. Родился второй или третий ребёнок — идёшь в банк, получаешь шесть процентов. С июля, если верить утечкам, ставку привяжут к числу несовершеннолетних. Те, у кого двое детей, будут платить 6%. Те, у кого трое — 4%. А вот семьи с одним ребёнком… тут начинается самое интересное. Для них, по некоторым данным, ставка может вырасти до 10–12 процентов. То есть льготная ипотека для них перестанет быть льготной вовсе.

Кого затронет повышение

Если проект примут в таком виде, под удар попадут те, кто только планирует заводить второго ребёнка. Родился первый — и ты оказываешься в группе риска. Пока не появится второй, платить придётся почти как по рыночной ставке. Раньше такой градации не было: для семей с одним ребёнком программа была закрыта целиком. Теперь её вроде как открывают, но на условиях, которые многих не устроят.

Почему так резко? В Минфине ссылаются на бюджетные ограничения. Программа семейной ипотеки за последние два года съела десятки миллиардов, и субсидировать всех подряд государство больше не может. Решили срезать угол: сохранить льготы для многодетных, а остальных — перевести на рыночные рельсы. Вопрос только в том, не рухнет ли спрос на новостройки в регионах, где семьи с одним ребёнком — основная аудитория.

«Для семей с одним ребёнком по факту ничего не изменится — их просто не пускали в программу. А вот те, у кого двое, могут не заметить разницы. Основной удар придётся по молодым парам, которые после рождения первого ребёнка взяли ипотеку, а до второго пока не дошли», — пояснил источник на рынке жилищного кредитования.

Что с первоначальным взносом

Здесь новости чуть лучше. Первоначальный взнос, по предварительным данным, останется на уровне 20 процентов. Его не повышали, хотя слухи о 30% ходили весь май. Правда, есть нюанс: региональные лимиты могут быть пересмотрены. Для дорогих регионов — Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край — максимальная сумма кредита, скорее всего, снизится. Или её заморозят на текущем уровне, что при нынешнем росте цен означает реальное ухудшение условий.

Ещё один момент — требования к платёжеспособности. Банки сейчас закручивают гайки сами, без подсказок сверху. Если до июля клиент с одним ребёнком мог надеяться на льготную ставку по старой памяти, то после — ему предложат либо рыночный продукт, либо 10–12%. А это уже совсем другая ежемесячная плата. Для семьи с доходом 100 тысяч рублей разница между 6% и 12% — это почти 15 тысяч в месяц. При нынешней инфляции — серьёзный удар по бюджету.

Что говорят застройщики

Риэлторы и девелоперы пока держат паузу. После 1 июля, когда выйдет официальное постановление, станет ясно, кого считать многодетной семьёй в контексте госпрограммы. Сейчас, по закону, это те, у кого трое детей и больше. Но в проекте Минфина фигурирует планка в два ребёнка для пониженной ставки. Если её повысят до трёх — рынок новостроек в регионах может просесть серьёзно.

Пока одни застройщики сворачивают маркетинговые кампании на семейную ипотеку, другие, наоборот, готовят новые предложения для многодетных. Играют на упреждение. Понятно одно: программа меняется кардинально, и прежних условий уже не будет. Тем, кто собирался брать кредит, лучше успеть до перехода. Или готовиться платить больше.