Ставки растут: какие банки повысили доходность и сколько она продержится|
Ставки растут: какие банки повысили доходность и сколько она продержится
Крупнейшие банки России, несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ, продолжают повышать доходность по вкладам и накопительным счетам. Средние максимальные ставки в топ‑10 банков к 7 августа превысили 13 % для трёх‑ и шестимесячных депозитов, а годовые — 12,25 %.
МАРИЯ МЕДВЕДЕВА
Несмотря на снижение ключевой ставки Центрального банка, ведущие кредитные организации не прекратили увеличивать проценты по депозитам и сберегательным счетам.
Эта тенденция выглядит контрастно на фоне действий регулятора. Средние максимальные ставки по вкладам в крупнейших банках уверенно идут вверх, и к 7 августа показатели по ряду сроков закрепились выше 13 %.
Так, доходность трёхмесячных вкладов увеличилась на 0,08 п. п., полугодовых — на 0,15 п. п., а по годовым депозитам прирост составил 0,25 п. п. Тренд на повышение фиксируется ещё с июньского заседания ЦБ. С того момента средние ставки прибавили от 0,23 до 0,30 п. п. В итоге средняя максимальная ставка по трёх‑ и шестимесячным вкладам в топ‑10 банках сейчас превышает 13 %, а по годовым — находится на уровне 12,25 %. Расчёты велись для вкладов от 100 000 рублей без дополнительных условий, кроме критериев "новые деньги" или "новые клиенты", с учётом капитализации процентов и без возможности снятия и пополнения.
В топ‑20 банков, согласно данным маркетплейса "Финуслуги" на 7 августа, средние ставки также выросли: по трёхмесячным вкладам — до 13,76 % годовых, по шестимесячным — до 13,06 %, по годовым — до 12,37 %. С момента июльского заседания ЦБ доходности прибавили 0,07-0,28 п. п. Банк России в течение июля также фиксировал рост средней максимальной ставки в топ‑10: за три декады она увеличилась на 0,09 п. п. и к третьей декаде месяца достигла 12,85 % годовых, пишут "РБК Инвестиции".
Кто и насколько повысил ставки: хронология и цифры
За две недели после заседания ЦБ по ключевой ставке сразу семь банков из топ‑10 объявили об улучшении условий по сберегательным продуктам. Динамика изменений выглядела так:
28 июля: ВТБ улучшил условия по рублёвым вкладам на сроки шесть месяцев, один и полтора года — прирост доходности составил до 1,9 п. п.; в тот же день ПСБ повысил ставки по вкладу "Сильная ставка" на 0,5-0,6 п. п. и продлил действие трёх депозитов с повышенной доходностью.
30 июля: Альфа‑банк поднял ставки по вкладам сроком до полугода — повышение составило от 0,1 до 0,3 п. п.
31 июля: Совкомбанк увеличил ставки по всей линейке вкладов на 0,2-0,4 п. п.
1 августа: банк "Дом.РФ" повысил ставки по флагманскому депозиту "Мой дом" на сроках пять и шесть месяцев на 0,2 п. п., доведя их до 13,7 % годовых.
4 августа: Россельхозбанк улучшил условия по накопительному счёту, повысив приветственную ставку на 0,5 п. п. — до 14 % годовых.
5 августа: Сбербанк повысил ставки по вкладу "Лучший %": на сроке пять месяцев доходность выросла до 13,5 % (с 12,6 %), на девяти месяцах — до 12 % (с 11 %).
Почему банки не снижают ставки: версии экспертов
Рост доходности по вкладам аналитики объясняют сочетанием рыночных факторов и внутренней логики банков. Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики "Банки.ру", выделяет несколько причин: банки заранее заложили в ставки ожидания смягчения политики ЦБ, поэтому снижение ключевой ставки не ведёт к резкому удешевлению депозитов; усиливается конкуренция за пассивы, и слишком быстрое снижение ставок грозит оттоком средств; кривая доходности инвертирована — короткие вклады дают более высокую доходность, чем длинные, и банки готовы предлагать повышенную доходность за короткие деньги, не фиксируя высокие ставки на длинном горизонте.
В августе и осенью вероятен сценарий постепенного снижения доходностей, хотя процесс может идти неравномерно — с паузами или локальными всплесками в зависимости от ситуации с ликвидностью у банков,
— добавила Солдатенкова.
Денис Донских, директор по сберегательным продуктам маркетплейса "Финуслуги", также считает рост ставок временным эффектом: в долгосрочной перспективе, когда банки адаптируются к новому уровню ключевой ставки и завершат перераспределение средств, доходности пойдут вниз.
Оксана Скареднова, советник председателя совета директоров АО "Национальный Банк Сбережений", называет главной причиной тенденции обострившуюся борьбу за средства частных клиентов. На фоне роста популярности альтернативных инструментов — фондов денежного рынка, корпоративных облигаций и высокодоходных накопительных продуктов — банкам приходится защищать свою ресурсную базу.
Евгений Чейченец, руководитель продукта "Вклады" в маркетплейсе "Сравни", подчёркивает акционный характер текущих предложений:
Несмотря на снижение ключевой ставки, финансовым организациям по‑прежнему важно привлекать новые средства и удерживать действующих вкладчиков. Поэтому некоторые банки временно улучшают условия по отдельным продуктам, чтобы выделиться на фоне конкурентов. При этом речь не идёт об изменении общего тренда на рынке. Такие предложения чаще всего носят акционный характер и распространяются на новые средства, новых клиентов или ограниченный срок размещения.
Топ‑вклады в банках
"РБК Инвестиции" подготовили подборку вкладов в топ‑10 банках с максимальной доходностью при сумме от 100 000 рублей и без сложных условий (кроме критериев "новые деньги" и "новые клиенты"):
- Банк "Дом.РФ": депозит "Мой Дом", 14,4 % на три месяца для новых клиентов (тех, кто никогда не открывал сберегательные продукты в банке).
- ПСБ: вклад "Сильная ставка", до 14,2 % годовых на шесть месяцев для "новых денег" (разница между текущей суммой на счетах и максимальным остатком за последние три месяца).
- Альфа‑банк: "Альфа‑Вклад Новые деньги", 13,7 % с капитализацией на полгода для средств, не находившихся на накопительных счетах и вкладах последние 90 дней.
- Газпромбанк: депозит "Новые деньги", 13,6 % годовых на четыре месяца с надбавкой 3 п. п. за новые деньги (средства, превышающие совокупный остаток на дату открытия вклада по сравнению с уровнем остатка за 30 дней до этого).
- ВТБ: "ВТБ‑Вклад", доходность 13,5 % годовых на три и четыре месяца для новых денег (не размещались на вкладах и счетах в ВТБ в течение 90 дней) и новых клиентов (180 дней без вкладов и счетов в банке); повышенная доходность также доступна клиентам, переведшим в банк получение пенсии или зарплаты.
- Московский кредитный банк: депозит "МКБ. Простая выгода", 13,5 % годовых на сроки три, четыре месяца и полгода для всех клиентов без дополнительных условий.
- Сбербанк: вклад "Лучший %", доходность 13,5 % на сроки три, четыре и пять месяцев для денег, которых не было на вкладах и накопительных счетах в банке в последние два месяца.
- Совкомбанк: вклад "Летний доход", доходность 13,5 % годовых на три месяца для всех клиентов.
- Россельхозбанк: депозит "Свой вклад", ставка 13,5 % на полгода для новых вкладчиков, не имевших действующих вкладов и накопительных счетов в банке в течение 30 дней.
- Т‑банк: продукт "Смарт‑вклад непополняемый", ставка 12,12 % годовых на три месяца с учётом капитализации процентов.
Указанные условия не являются публичной офертой и приведены исключительно для предварительного ознакомления. Перед размещением средств необходимо уточнять полные условия в банке на дату открытия вклада.
Уважаемые читатели "Царьграда"!
Присоединяйтесь к нам в соцсетях ВКонтакте, Одноклассники, Telegram.
Подписывайтесь на наш канал в Дзене. Там все самое интересное.
Если вам есть чем поделиться с нами, присылайте свои наблюдения, вопросы, новости на электронную почту kuzbas@tsargrad.tv
