Зачем банки резко повысили ставки: Доходность коротких вкладов в России выросла до 13,5 процента годовых

13,5% за три месяца: почему банки скупают «короткие» деньги вкладчиков

Трёхмесячные депозиты в ведущих банках страны подорожали. Средняя ставка по ним теперь 13,5% годовых. Это чуть выше, чем месяц назад. Но тренд устойчивый: банки активно повышают доходность именно краткосрочных вкладов.

Почему так происходит? Как пояснил аналитик Илья Иванинский, всё дело в кредитном буме. Банки выдают займы всё активнее, а денег на это не хватает. Приходится завлекать вкладчиков высокими процентами.

«Банковская система работает как финансовый насос: чтобы выдавать кредиты, нужно собрать ресурсную базу за счёт денег населения», — отметил эксперт.

Сейчас избытка свободной наличности в системе нет. Поэтому банки конкурируют за каждый рубль. Особенно — за быстрые деньги, которые можно привлечь на короткий срок. Трёхмесячные вклады — идеальный инструмент: клиент получает высокий процент, банк — ликвидность здесь и сейчас.

Привлечённые средства идут на две цели. Первая — поддержание нормативов мгновенной ликвидности, чтобы вовремя проводить платежи. Вторая — прямое увеличение капитала для новых кредитов. Спрос на займы растёт, и банки вынуждены подстраиваться.

Что важно: долгосрочные вклады при этом дешевеют. Доходность полугодовых депозитов снизилась на 0,08 процентного пункта, годовых — на 0,07. Банкам выгоднее перекупать ресурсы на короткий срок под текущий спрос, чем фиксировать высокую стоимость на год вперёд.

Есть и хорошая новость для вкладчиков. Все розничные депозиты застрахованы государством через АСВ. Даже если у банка отзовут лицензию, государство вернёт сумму вместе с процентами — в пределах установленного лимита. В текущих условиях это делает короткие вклады почти безрисковым инструментом.

«Это пусть и незначительный, но показательный рост по сравнению с данными на 19 июня, когда ставка была 13,44%», — констатируют аналитики.

Ставки по коротким депозитам будут расти дальше — до тех пор, пока банкам нужны деньги для кредитования. А судя по темпам роста потребительского кредитования, этот процесс надолго.