Минфин и страховщики запускают два новых продукта для защиты жизни с первого июля

Миллионерам — доходность, остальным — копилка: как будут работать новые полисы

Уже через три дня в силу вступают поправки, которые меняют правила игры на рынке страхования жизни. Речь не об очередном расширении линейки, а о двух принципиально разных форматах. Один — для всех, другой — для тех, у кого есть свободные шесть миллионов рублей и выше. Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Глеб Яковлев рассказал РИА Новости, в чём суть нововведений.

Первый продукт — это обновлённое накопительное страхование. По сути, знакомая схема: человек платит взносы, копит деньги к определённому сроку, при этом застрахован от несчастных случаев. Новшество в том, что теперь такой полис сможет оформить любой гражданин — без порога входа. Предполагается, что люди будут копить на крупные цели: образование детей, покупку жилья, дорогие покупки. Страховая защита сохраняется на всём протяжении договора.

«Это классика, но в новом прочтении, — пояснил Яковлев. — Мы убрали лишние барьеры, сделали продукт максимально прозрачным». По его словам, спрос на такие программы растёт: люди хотят не просто хранить деньги под подушкой, а получать хоть какую-то защиту и доходность.

Второй вид — для квалифицированных инвесторов. Здесь порог входа — от 6 миллионов рублей. Доходность по таким договорам будет привязана к выбранным активам. То есть клиент сам решает, в какие инструменты вложить свои деньги: акции, облигации, структурные продукты. Страховщик выступает как оператор, беря на себя риск жизни застрахованного. Если с ним что-то случается, выплата идёт по договору. Если нет — к концу срока клиент получает накопленную сумму плюс инвестиционный доход.

«Это не просто страховка, а инструмент для привлечения в экономику длинных денег, — объяснил вице-президент ВСС. — Инвесторы смогут диверсифицировать риски, а бизнес получит доступ к капиталу на годы вперёд».

Почему это важно? Рынок страхования жизни в России последние годы рос двузначными темпами, но в основном за счёт инвестиционных продуктов с единым взносом. Новый формат с регулярными платежами и гибкой доходностью рассчитан на долгосрок. Эксперты ожидают, что интерес к нему проявят прежде всего состоятельные клиенты, которые уже пользуются услугами private banking.

Параллельно с 1 сентября вводится единый регламент оформления актов приёмки работ по содержанию и ремонту общего имущества в многоквартирных домах. Казалось бы, разные сферы, но логика одна: государство стандартизирует процедуры, чтобы снизить количество споров между УК и жильцами. В страховании — чтобы клиент понимал, за что платит, и мог сравнивать предложения разных компаний.

Законопроект о новом страховании с инвестиционной составляющей Госдума приняла ещё в конце мая в третьем чтении. Тогда же стало известно, что запуск намечен на 1 июля. Теперь осталось дождаться, как новые продукты покажут себя в деле.

Аналитики предупреждают: второй вид — не для масс. Шесть миллионов рублей минимального взноса отсекают большинство населения. Но авторы реформы подчёркивают: задача не охватить всех, а дать инструмент тем, кто готов вкладывать всерьёз. «Это не замена депозитам, а альтернатива прямым инвестициям в бумаги, — говорит Яковлев. — Страховая защита добавляет спокойствия, а доходность может быть выше, чем по вкладам».

Где-то в сентябре, когда стартует единый регламент для УК, можно будет оценить и первые результаты страховых новинок. Пока же рынок замер в ожидании: станет ли 1 июля днём начала новой эры для российского страхования жизни или всё останется как прежде.