Росфинмониторинг предложил временно блокировать счета из-за частичного совпадения данных клиентов
«Страшно не то, что однофамильцы»: в Госдуме спорят о синхронизации баз и цене ошибки
Совпадение отчества и даты рождения может оказаться достаточным, чтобы банк на время заморозил операции по счету. Такое развитие событий допускают в Госдуме после того, как Росфинмониторинг выступил с инициативой расширить список оснований для приостановки операций.
Сейчас деньги блокируют, когда данные клиента полностью совпадают со сведениями человека из перечня лиц, чьи средства подлежат заморозке. Ведомство предлагает добавить к этому частичное сходство. Причем речь не только о фамилии. В качестве идентификаторов называют номер телефона, электронную почту, банковские реквизиты.
«Иванов, Петров, Сидоров» — это не главная проблема
Зампред комитета Госдумы по экономической политике Станислав Наумов призвал не сводить разговор к распространенным фамилиям. По его словам, у человека есть масса других примет. Мобильный, электронный адрес, счета — все это тоже может стать основанием для срабатывания системы.
«Не надо трактовать инициативу Росфинмониторинга только с точки зрения распространенности фамилии, например, Иванов, Петров, Сидоров. К данным о человеке относятся самые разные атрибуты: его мобильный телефон, его электронный адрес, его банковские счета», — сказал парламентарий.
Для идентификации, считает депутат, порой хватает нескольких характеристик. К примеру, сочетания даты рождения и отчества.
Но самое неприятное — даже не совпадения. По мнению Наумова, куда тревожнее, когда данные о человеке в разных государственных системах расходятся. Одна база обновилась, вторая еще нет. И человек превращается в того, кем никогда не был.
«Очень часто данные не синхронизированы по времени обновления. То есть в одной базе обновление может уже произойти, а в другой остаются прежние данные, потому что так устроен регламент. Это касается, например, регистрации по месту жительства», — пояснил депутат.
С его слов, один и тот же гражданин может быть описан в информационных системах совершенно по-разному. И тогда отказ приходит не по злому умыслу, а из-за расхождения в базах ЗАГСа, паспортного стола и других ведомств.
«У нас сейчас, к сожалению, один и тот же человек может быть описан в разных государственных информационных системах абсолютно по-разному. И страшно не то, что люди — однофамильцы, а страшно то, что иногда оказывается, что людям отказывают в праве существования на основании того, что в одной базе данных что-то не соответствует тому, что есть, например, в данных ЗАГСа или паспортного стола», — сказал собеседник.
Росфинмониторинг обещает не пугать людей
Наумов предлагает ко второму чтению законопроекта обсудить синхронизацию государственных систем. И перейти к более тесному обмену данными между ними. В пример он приводит сведения Фонда обязательного медицинского страхования, Социального фонда, налоговой службы. Привязываться к одной фамилии, настаивает парламентарий, нельзя. Нужно искать оптимальное сочетание признаков.
В самом Росфинмониторинге поспешили успокоить. Там заявили: принятие инициативы не должно увеличить количество блокировок из-за частичного совпадения данных. Конкретные критерии пропишут отдельным приказом уже после принятия закона. Учитывать при этом планируют реальную практику.
«Как правило, речь идет о различных написаниях Ф. И. О. лиц, внесенных в соответствующие перечни, обусловленных особенностями транслитерации», — сообщили в Росфинмониторинге.
В ведомстве отдельно подчеркнули: речь идет именно о временной приостановке операций, а не об отказе в них.
«Законопроект предусматривает применение процедуры временного приостановления и не допускает отказа в совершении операции», — заключили в ведомстве.
Сам Наумов считает, что риски возникают не только у граждан, но и у государства. Сведения о людях хранятся в нескольких системах одновременно, и расхождения между ними бьют по всем. «Гражданам надо беспокоиться, но надо беспокоиться и государству», — сказал депутат.
Пока законопроект не принят, правила прежние. Если банк ограничил доступ к онлайн-банкингу или карте, клиент вправе обжаловать это по закону о национальной платежной системе — направив заявление в банк и в Банк России с требованием исключить реквизиты из базы данных о случаях и попытках переводов без согласия клиента.