Рубль не снимешь: кто лишится доступа к своим деньгам с 14 июня

Новый порядок блокировки банковских счетов: три группы риска

Слухи о тотальной заморозке счетов раздувают в мессенджерах каждую неделю. Но в этот раз речь не про шум, а про конкретные поправки в Федеральный закон №462-ФЗ, которые вступают в силу 14 июня. Банки действительно получат полномочия блокировать операции по счетам — но не у всех подряд, а у трёх категорий граждан. Рассказываем, кому стоит проверить свой статус уже сейчас.

Первая группа — те, кто попал в списки Росфинмониторинга как причастные к экстремизму или терроризму. Раньше банки могли задерживать подозрительные переводы, но с 14 июня алгоритм меняется. Если человек или компания фигурирует в перечне — счёт замораживают в течение суток. Никаких уведомлений, никаких «придите и подтвердите». Просто стоп. Вывести деньги с карты станет невозможно до тех пор, пока не снимут ограничение. А это, как показывает практика, процесс на месяцы.

Вторая категория — граждане с крупной задолженностью по исполнительным производствам. Но не путать с обычными кредитами или микрозаймами. Речь о решениях судов, которые передали приставам. Если долг превышает определённый порог (суммы меняются, но ориентир — от 30 тысяч рублей), банк обязан заблокировать счёт до погашения. Раньше с этим тянули, люди успевали обналичить деньги через друзей или снять в банкомате до того, как постановление дойдёт до банка. Теперь система работает быстрее: информация от Федеральной службы судебных приставов поступает автоматически, и счетам присваивают статус «ограничено распоряжение». На практике это значит: пришёл в офис банка — кассир видит блокировку, онлайн-перевод не проходит, карта не работает.

«Новый закон не изобретает велосипед, — объясняет банковский юрист, попросивший не называть имя. — Он просто закрывает дыры, через которые уходили деньги. Ускоренная блокировка по спискам — это давно назревшая мера, особенно по линии экстремизма. Вопрос в том, сколько ошибок допустят при внесении в реестры».

Третья группа, которая рискует остаться без наличных, — владельцы счетов с признаками подозрительных операций, но не успевшие пройти финансовый мониторинг. Имеются в виду транзакции, которые подпадают под 115-ФЗ: частые снятия крупных сумм, дробление платежей, необычные переводы между разными банками. Если клиент игнорирует запросы банка предоставить документы о происхождении денег, с 14 июня банк вправе заблокировать все расходные операции без предварительного предупреждения. Формально это и сейчас можно сделать, но на практике банки боялись скандалов и давали отсрочку. Теперь — закон на их стороне.

«Многие думают, что блокировка счетов — это наказание за что-то. Нет, — комментирует представитель крупного российского банка на условиях анонимности. — Это мера контроля. Если вы вовремя реагируете на запросы, не прячете доходы и не связаны с террористами — ничего не случится. Но если молчите, когда банк просит подтвердить, откуда 500 тысяч на карте — вас просто остановят до выяснения».

Что делать обычному человеку, который не имеет отношения ни к экстремизму, ни к долгам? Проверить, нет ли на вас открытых производств у приставов. Часто люди узнают о долгах случайно, когда приходит смс от банка: «ваш счет заблокирован». Портал «Госуслуги» показывает все задолженности. Лучше заглянуть туда до 14 июня. Если есть просрочка по алиментам, штрафам ГИБДД или налогам — лучше оплатить сейчас, а не ждать автоматической блокировки.

Отдельный момент — электронные кошельки и счета в небанковских сервисах. Новый порядок блокировки счетов распространяется на все кредитные организации. Если ваш электронный кошелёк привязан к банку-партнёру — он тоже попадает под закон. Некоторые сервисы предупредили клиентов: с 14 июня возможны проблемы с выводом средств, если аккаунт не прошел верификацию с паспортом. Проверьте свои профили сейчас.

Главный страх — что ошибочно заблокируют невиновного. Юристы признают: такое возможно. Механизм обжалования прописан, но он небыстрый. Придётся нести документы в банк, писать заявление, ждать ответа от Росфинмониторинга. Поэтому проще не попадать в эти три категории. Кому надо — те уже знают. Остальным стоит хотя бы раз в месяц заходить в личный кабинет банка и проверять уведомления.

Ещё один нюанс — наследники умерших родственников. Если на имя покойного числится долг, наследники не всегда торопятся его гасить. С 14 июня банк заморозит счёт наследства до полного погашения долга. Даже если на карте лежат ваши собственные деньги, которые вы положили после вступления в наследство, — они под блокировкой до решения приставов.

Подведём черту: никакого сюрприза для законопослушных граждан нет. Федеральный закон №462-ФЗ направлен на тех, кто уклоняется от обязательств, прячет доходы или финансирует запрещённые структуры. Если вы вовремя платите налоги, не имеете судебных исков и не играете с крупными наличными оборотами — можете спать спокойно. А вот тем, кто привык «держать деньги под матрасом» на карте, уходя от приставов, придётся искать другие способы. С 14 июня банковская система станет менее лояльной к недобросовестным клиентам.

Россияне уже начали активно проверять свои счета в банкоматах и мобильных приложениях. Скачок обращений в службы поддержки банков в первой половине июня подтверждает: тема горячая. Но паниковать рано. Изучите свои обязательства, сходите к приставам, если есть сомнения, и проверьте списки Росфинмониторинга на официальном сайте. Это избавит от неприятных сюрпризов, когда вы вдруг не сможете оплатить покупку или снять наличные в кассе.